Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Преимущества оформления страхового полиса

В попытке застраховать себя и своих близких россияне обращаются к частным страховым или юридическим компаниям, оказывающим подобные услуги. Иногда такое сотрудничество заканчивается банальным обманом.

Обращение в Сбербанк для страхования жизни значительно минимизирует подобные риски, поскольку банковское учреждение находится под контролем государства, что обеспечивает его гражданам полную защиту и полноценный комплекс услуг.

  • нет необходимости обращаться в различные страховые компании;
  • оформление происходит по тем же документам, что и на оформление залога или кредита;
  • на подписание договора  уходит минимум времени;
  • процедура оформления не включает имущество;
  • список страховых рисков соответствует реальным условиям использования залогового имущества;
  • клиент на собственное усмотрение выбирает нужный вариант;
  • реальные и прозрачные ставки;
  • возможность разорвать договор по письменному заявлению;
  • отсутствие риска в следствие ликвидации СК.

Страховые риски

Банк предоставляет оформление полисов физическим лицам, ИП и владельцам бизнеса.

К страхуемым рискам относятся:

  • смерть, произошедшая после несчастного случая или катастрофы;
  • смерть после болезни (кроме СПИДа),
  • длительная болезнь и утеря трудоспособности;
  • травмы, приведшие к утере трудоспособности;
  • инвалидность 1-2 группы, последовавшая за несчастным случаем или длительной болезнью.
ПОДРОБНЕЕ:  Страховка без ограничений плюсы и минусы
страхование жизни и здоровья сбербанк
Предложения СК – самые надежные

Самыми популярными программами являются:

  •  «Страхование держателей кредитных карт». При потере дееспособности и наступления смерти кредитозаемщика банк самостоятельно гасит задолженность по карте. Взнос в размере 0,7% от суммы долга по кредитной карте. При отсутствии задолженности или если она будет меньше 1 тыс. руб, то страховая защита перестает действовать и плата не взимается.
  •  Глава семьи Онлайн.Данная вариант гарантирует близким страхователя в оказании финансовой помощи несчастного случая, авиа- или ж/д катастрофы, повлекшего смерть главы семейства или получения им инвалидности 1-2 группы, приведшей к недееспособности. Плата страховки происходит одним платежом. От размера первоначального взноса и суммы страховки возможны 3 варианта оформления полиса: от 300 тыс. – 1,5 млн руб.
  •  Защита близких Онлайн. Благодаря этому предложению, страхователь получит деньги на медицинское обслуживание для своих близких – детей, родителей супругов. Страховой случай наступает после травм, полученных в результате несчастных случаев близкими, а также смерть страхователя в результате катастрофы. Возможны 3 варианта оформления полиса.
  •  Защищенный заемщик Онлайн. Предложение рассчитано на владельцев ипотечного кредита. Полис гарантируют защиту всех финансовых обязательств заемщика в случае утери дееспособности и летального исхода по любой причине, и обеспечивает полную компенсацию банком всех обязательств по кредиту. Стоимость  рассчитывается из остатка суммы по кредиту.
  •  Страхование путешественников Онлайн.Страховой случай вступает в силу после получения травм или в результате непредвиденных ситуаций, возникших во время путешествий. Страховая сумма зависит от длительности и территории, а также количества путешественников.
  •  Страхование от несчастных случаев и болезни. Полис обеспечивает гарантированную защиту страхователя и его семьи от непредвиденных ситуаций, приведших к потере здоровья, инвалидности или летальному исходу застрахованного лица.
  •  Накопительное страхование жизни. Предложение рассчитано на клиентов «Первый» и «Премьер». Обеспечивает накопления значительной суммы к указанной дате и позволяет защититься в результате потери здоровья или смерти страхователя.
  •  Инвестиционное страхование жизни. Услуга предусмотрена для клиентов «Премьер» и «Первый». Позволяет делать инвестиции без потери вложений от непредвиденных обстоятельств, связанных с болезнью или смертью.

Подробно об условиях страхования жизни и здоровья в Сбербанке можно узнать на сайте банковского учреждения.

 Сроки действия

Страховка держателей кредитных карт 1 мес.
Глава семьи Онлайн 1 год
Защита близких Онлайн 1 год
Защищенный заемщик Онлайн 1 год
Путешественников Онлайн От 2 дней до 1 года
От несчастных случаев и болезни 1 год
Накопительная страховка На выбор
Инвестиционное страхование На выбор

Тарифы на страхование жизни и здоровья в Сбербанке

сбербанк страхование жизни онлайн
Широкий спектр страховой защиты

В 2017 году предполагаются следующие тарифы (указаны за год):

  • с непредвиденной потерей работы (помимо воли страхователя) – 3,9% ;
  • жизни и здоровья кредитозаемщика – 2,09%;
  • физлица по параметрам, выбранным страхователем – 2,6 %.

Узнать подробную информацию о полисах, расчете страховой суммы и взносов, можно на сайте СК.

Страховой полис покрывает срок выданного займа. Но по правилам страхования он может быть выдан только на один год. Когда срок действия истечет, он продлевается до тех пор, пока не будет выплачен весь долг по кредиту.

Выплачивать взносы можно двумя способами:

  • платить отдельно, как и ежемесячные погашения по займу;
  • включить в размер кредита.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Страховые риски

Банк предоставляет оформление полисов физическим лицам, ИП и владельцам бизнеса.

ПОДРОБНЕЕ:  Почему в этом году увеличилась кадастровая стоимость земельного участка

К страхуемым рискам относятся:

  • смерть, произошедшая после несчастного случая или катастрофы;
  • смерть после болезни (кроме СПИДа),
  • длительная болезнь и утеря трудоспособности;
  • травмы, приведшие к утере трудоспособности;
  • инвалидность 1-2 группы, последовавшая за несчастным случаем или длительной болезнью.
страхование жизни и здоровья сбербанк
Предложения СК – самые надежные

Самыми популярными программами являются:

  •  «Страхование держателей кредитных карт». При потере дееспособности и наступления смерти кредитозаемщика банк самостоятельно гасит задолженность по карте. Взнос в размере 0,7% от суммы долга по кредитной карте. При отсутствии задолженности или если она будет меньше 1 тыс. руб, то страховая защита перестает действовать и плата не взимается.
  •  Глава семьи Онлайн.Данная вариант гарантирует близким страхователя в оказании финансовой помощи несчастного случая, авиа- или ж/д катастрофы, повлекшего смерть главы семейства или получения им инвалидности 1-2 группы, приведшей к недееспособности. Плата страховки происходит одним платежом. От размера первоначального взноса и суммы страховки возможны 3 варианта оформления полиса: от 300 тыс. – 1,5 млн руб.
  •  Защита близких Онлайн. Благодаря этому предложению, страхователь получит деньги на медицинское обслуживание для своих близких – детей, родителей супругов. Страховой случай наступает после травм, полученных в результате несчастных случаев близкими, а также смерть страхователя в результате катастрофы. Возможны 3 варианта оформления полиса.
  •  Защищенный заемщик Онлайн. Предложение рассчитано на владельцев ипотечного кредита. Полис гарантируют защиту всех финансовых обязательств заемщика в случае утери дееспособности и летального исхода по любой причине, и обеспечивает полную компенсацию банком всех обязательств по кредиту. Стоимость  рассчитывается из остатка суммы по кредиту.
  •  Страхование путешественников Онлайн.Страховой случай вступает в силу после получения травм или в результате непредвиденных ситуаций, возникших во время путешествий. Страховая сумма зависит от длительности и территории, а также количества путешественников.
  •  Страхование от несчастных случаев и болезни. Полис обеспечивает гарантированную защиту страхователя и его семьи от непредвиденных ситуаций, приведших к потере здоровья, инвалидности или летальному исходу застрахованного лица.
  •  Накопительное страхование жизни. Предложение рассчитано на клиентов «Первый» и «Премьер». Обеспечивает накопления значительной суммы к указанной дате и позволяет защититься в результате потери здоровья или смерти страхователя.
  •  Инвестиционное страхование жизни. Услуга предусмотрена для клиентов «Премьер» и «Первый». Позволяет делать инвестиции без потери вложений от непредвиденных обстоятельств, связанных с болезнью или смертью.

Подробно об условиях страхования жизни и здоровья в Сбербанке можно узнать на сайте банковского учреждения.

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Решив застраховать жизнь, можно обратиться в любую компанию, предоставляющую эти услуги. А также можно в момент подачи заявки на кредит в Сбербанке можно заявить о своем желании купить полис. Страховка будет оформлена в отделении банка дочерней компанией Сбербанка.

Есть целый ряд рисков, которые обеспечивает полис, некоторые их них:

  1. Потеря трудоспособности.
  2. Смерть.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Срок действия страхового полиса

Страховка держателей кредитных карт 1 мес.
Глава семьи Онлайн 1 год
Защита близких Онлайн 1 год
Защищенный заемщик Онлайн 1 год
Путешественников Онлайн От 2 дней до 1 года
От несчастных случаев и болезни 1 год
Накопительная страховка На выбор
Инвестиционное страхование На выбор

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

ПОДРОБНЕЕ:  Согласие ижевск осаго — Ваше право

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2019 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК цена договора (% от стоимости) народный рейтинг особенности продукта
Сбербанк Страхование от 0,34 дорогой тариф Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование от 0,25 средний Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом от 0,25 средний Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО от 0,182 хороший Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно) от 0,26 средний Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах от 0,2 средний Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах от 0,25 хороший Доступные цены.
АльфаСтрахование от 0,26 средний Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ 0,1 — 5,6 % средний Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Какие риски предусматривает страхование жизни и здоровья в Сбербанке?

сбербанк страхование жизни онлайн
Широкий спектр страховой защиты

В 2017 году предполагаются следующие тарифы (указаны за год):

  • с непредвиденной потерей работы (помимо воли страхователя) – 3,9% ;
  • жизни и здоровья кредитозаемщика – 2,09%;
  • физлица по параметрам, выбранным страхователем – 2,6 %.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • АльфаСтрахование;
  • Сбербанк Страхование жизни;
  • Либерти Страхование;
  • ИНКОР Страхование;
  • Независимая Страховая Группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Абсолют Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Пари;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Адонис;
  • НАСКО;
  • РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Отправить
Adblock detector