Судебные споры со страховыми компаниями

Основные причины споров

Страховые компании отказывают в выплате страховки по ОСАГО, если:

  • Якобы не все документы поданы;
  • Водитель якобы обратился с заявлением слишком поздно;
  • Фактические повреждения автомобиля не соответствуют заявленным;
  • Могут найти ещё какое-нибудь основание.

Когда речь заходит о КАСКО, изобретательности страховых компаний можно только позавидовать:

  • Например, в случае пожара могут отказать потому, что якобы невозможно установить, что за автомобиль сгорел;
  • Иногда отказ из-за того, что водитель якобы был пьян; наглость страховых доходит до того, что они утверждают это, даже когда в протоколе ничего подобного не указывается;
  • Могут отказать в выплате при угоне из-за отсутствия дубликата ключей от автомобиля.

Просто надо помнить, что позиция страховой – это всего лишь позиция страховой. Если эта позиция ни на чём не основана или «притянута за уши», то надо без колебаний идти в суд.

Водитель якобы подал не все документы

Список документов, которые страховая вправе затребовать, указан в пункте 3.10 Положения Банка России №431-П. Это:

  • нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего личность водителя;
  • если работу со страховой ведёт представитель водителя – доверенность на представительство;
  • банковские реквизиты для безналичного перечисления страховой выплаты;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме №154;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Также нужно смотреть пункты 4.1, 4.2, 4.4 – 4.7, 4.13 того же самого положения. Там перечислены документы для достаточно редких случаев.

Требовать другие документы страховая не может. Если сотрудник начинает говорить: «нужна та же самая справка, только по другой форме», следует возразить, что такой документ не предусмотрен Положением Банка России или написать претензию.

Водитель якобы обратился с заявлением слишком поздно

Срок, в который водитель обязан обратиться в страховую после ДТП, не установлен. В Законе об ОСАГО указано, что следует «при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая». Но никакого наказания за обращение не «при первой возможности» нет.

Судебные споры со страховыми компаниями

Если страховая решила не платить страховое возмещение, ссылаясь на пропуск срока, то придётся идти в суд. Об этом говорит практика.

Фактические повреждения автомобиля не соответствуют заявленным

В этом случае поможет независимая экспертиза, которую может организовать сам водитель. Потом придётся судиться со страховой.

Важно знать: стоимость независимой экспертизы включается в выплату страховки. Поэтому если водитель считает, что страховая занизила размер выплаты, надо без колебаний обращаться за экспертизой.

Почему возникает необходимость подать в суд на страховую компанию? Как правило, причиной становится невозможность решить спор в мирном порядке.

Отказы страховщика в выплате страхового возмещения – самая частая причина судебных споров со страховыми компаниями. Не все страхователи привыкли внимательно изучать условия предложенного договора страхования и подписывают бумаги не глядя.

Например, страховкой КАСКО может быть предусмотрено оформление абсолютно любых повреждений автомобиля в компетентных органах:

  • в ГИБДД в случае аварии;
  • в полиции при краже или повреждения в результате хулиганских действий;
  • в подразделении пожарной охраны или МЧС в случае пожара, стихийного бедствия и др.

Судебные споры со страховыми компаниями

Страхователь, не изучивший правила страхования и заметивший на своем автомобиле повреждения, при обращении взыскания страховых выплат в ответ получит отказ. И страховая компания будет права, потому что соблюдать условия страхового договора обязан не только страховщик, но и страхователь.

Конечно, далеко не всегда страховые компании отказывают в производстве выплаты правомерно и обосновано, это доказывает сложившаяся судебная практика. Зачастую правила страхования бывают составлены в противоречии с действующим страховым законодательством Российской Федерации и ограничивают потребителя в его гражданских правах.

Поэтому не стоит расстраиваться, если страховая компания прислала вам отказ в страховой выплате, для начала попробуйте разобраться правомерно ли это решение с точки зрения закона.

Еще одна распространенная причина судебных споров со страховыми компаниями – это несогласие потерпевших с сумой выплаты страхового возмещения. Страхователи по КАСКО реже бывают недовольны размером выплаты, поскольку часто выбирают возмещение ущерба в натуральной форме (оплата страховой компанией ремонта в специализированной мастерской).

А вот в страховании ОСАГО каждый второй потерпевший недоволен суммой страховки. Факторов, снижающих размер выплаты в автогражданке, множество. Это и износ на заменяемые запчасти, и исключение из оплаты деталей, имевших повреждения до аварии, и несовершенство законодательства, регулирующего ОСАГО. Читайте в этой статье о том, что делать если выплатили мало.

Судебные споры со страховыми компаниями

Кроме того, даже несмотря на введение Единой методики расчета ущерба транспортных средств, страховщики часто умудряются занизить размер выплаты потерпевшему.

Судебная практика страхового возмещения по КАСКО

При разрешении вопросов по личному и имущественному страхованию можно применять общие законы, например, закон РФ «О защите прав потребителей». Но речь идет только о случаях, которые не урегулированы специальными нормативными актами.

ПОДРОБЕЕ:  Адреса страховой компании Согласие в городе Москва

Для того чтобы привлечь виновное лицо к материальной ответственности, требуется соблюдение следующих условий: 

  • наличие признаков противоправного поведения в действиях одного из участников аварии и его вины в совершении аварии. Если он сможет доказать свою непричастность к повреждениям автомобиля, то тогда требование о взыскании с него ущерба снимается (п. 2. ст.1064 ГК РФ);
  • автомобиль потерпевшего должен иметь повреждения, что свидетельствует о причиненном ущербе;
  • между поступками виновного и наступившими для потерпевшей стороны последствиями должна быть причинно-следственная связь.

Никаких других условий для привлечения виновного лица к ответственности законодательством не предусмотрено. Об этом говорится в Определениях Верховного суда РФ № 16-КГ 13-26 от 04 марта 2014 года и № 77-В11-7 от 16 августа 2011 года.

Внимание! В случае неисполнения страховщиком своих обязательств по добровольной выплате полагающегося пострадавшей стороне страхового возмещения, ему придется все равно выдать его, но уже в принудительном судебном порядке.

Это чревато для него тем, что сумма взыскания тогда может быть увеличена за счет начисления виновному неустойки за нарушение условий договора, если данный вопрос будет поставлен истцом. Начисляться она будет с того дня, когда страховщик отказался выплачивать страховые суммы потерпевшей стороне.

Судебные споры со страховыми компаниями

Или с момента прекращения поступления уже начавшихся выплат. При таких обстоятельствах неустойка будет начисляться на оставшуюся сумму платежей (определение Верховного Суда РФ от 14.01.2014 N 20-КГ13-33).

Нередко истцы при предъявлении искового заявления поднимают вопросы взыскания также и морального вреда. В законодательстве не содержится никаких указаний насчет точного определения его размера и порядка его расчета.

При этом во внимание принимается характер и степень тех страданий и переживаний, которые испытывала потерпевшая сторона после аварии. Ее размер не зависит от того насколько существенный вред был причинен автомобилю потерпевшего.

Суд принимает решение об окончательном размере суммы взыскания в счет удовлетворения требований касательно морального вреда, исходя из принципа разумности. Для ее получения достаточно установить факт нарушения прав потерпевшей в ДТП стороны, наступившего в результате отказа страховщика выплачивать страховое возмещение.

Поведение страховщика, выразившееся в неисполнении им в добровольном порядке предусмотренных договором обязательств перед страхователем, может послужить основанием для взыскания с него штрафных санкций.

Какой позиции придерживается Московский городской суд, рассматривающий аналогичные дела по вопросам страхования?

Истец имеет право провести самостоятельно оценку причиненного автомобилю вреда до подачи заявления страховщику.

Судебные споры со страховыми компаниями

Возложенная на потерпевшего Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» обязанность представить поврежденный автомобиль страховщику для осмотра будет считаться исполненной, если он известит страховую компанию о назначенном дне его осмотра (постановление Президиума Московского городского суда от 06.04.2012 по делу N 44г-28/12.).

Какая материальная ответственность может быть возложена на причинителя вреда автомобилю в результате аварии?

Ему придется не только полностью устранить повреждения, причиненные автомобилю, но и заплатить неустойку или штрафные санкции, а также возместить потерпевшей стороне моральный вред.

По вопросам взыскания неустойки следует учесть, что по делам данной категории суд принимает решение не на основании законодательства, защищающего интересы потребителей, а в соответствии с указанным выше законом.

Судебные издержки истца не подлежат включению в сумму, на которую начисляются штрафные санкции на неисполнение страховщиком своих обязательств в добровольном порядке (определение апелляционной коллегии Московского горсуда от 24 декабря 2013 по делу N 11-42708).

Если страхователю пришлось перед обращением в суд произвести оценку причиненного ему ущерба и понести определенные расходы, то в исковом заявлении он может попросить суд взыскать в его пользу эту сумму с ответчика.

Отказать в удовлетворении данной просьбы на том основании, что ее проведение не входило в обязанности потерпевшей стороны, суд не сможет. Ведь без нее истец никак не смог бы определить цену предъявляемого им иска, что немаловажно для правильного расчета госпошлины. А также не смог бы обосновать свои требования в суде.

Поэтому оценка повреждений автомобиля была вызвана объективной необходимостью. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ сумма затрат истца вполне обоснованно признается судебными издержками и обязанность по ее возмещению истцу будет возложена на ответчика (определение Московского городского суда от 20 декабря 2013 по делу N 11-42459).

Судебные споры со страховыми компаниями

Таким образом, для положительного решения вопроса о возмещении пострадавшей стороне причиненного аварией ущерба необходимо обязательное наличие следующих признаков: вины участника аварии, причинение им материального ущерба другому участнику ДТП и наличие связи между действиями виновника аварии и их последствиями.

Факт привлечения виновника к административной ответственности существенной роли не играет и не доказывает наступление безусловного страхового случая (определение апелляционной коллегии Московского городского суда от 16.12.2013 по делу N 11-31444).

ПОДРОБЕЕ:  Страховка ОСАГО для автомобилей иностранных граждан в России

КАСКО по праву считается одним из надежных видов страхования. При применении ее на практике зачастую возникают ситуации, толкование которых вызывает споры между участниками отношений по страхованию.

Самая первая проблема, с которой они сталкиваются  это отказ в страховых выплатах по причине пропуска установленного срока. Страховщики настаивают и требуют незамедлительного направления к ним информации о наступлении страхового случая.

Следует иметь в виду, что эти действия страховщика не соответствуют требованиям закона: у страхователя имеется три года для подачи ими соответствующего заявления.

Например, владелец автомобиля узнал об угоне своего автомобиля только после приезда из отпуска. Произошло это спустя некоторое время. При разбирательстве обстоятельств дела суд обязал страховую организацию произвести страховую выплату, поддержав в этой ситуации позицию истца.

При угоне автомобиля, застрахованного по КАСКО, страховщик требует обязательного представления ключей от угнанного автомобиля и полного пакета документов. При их отсутствии обычно страхователь получает отказ в возмещении ущерба. Данные действия страховщиков и принятые ими решения судами признаются незаконными.

Ни в одном законе нет положения о том, что страховая выплата производится по предъявлению только ключей от машины и документов.

Еще одним случаем отказа страховщиков в осуществлении выплат является то обстоятельство, что автомобилем, совершившим наезд, управлял не его собственник, имеющий страховой полис, а другое лицо. Судами подобные действия страховых компаний признаны неправомерными.

Судебные споры со страховыми компаниями

Очень много споров порождают требования истцов о взыскании с виновного лица неустойки. Судебная практика в этом вопросе неоднозначна. Суды иногда удерживают со страховщиков неустойку в размере трех процентов от суммы страхования согласно ст.28 закона РФ «О защите прав потребителей».

Наряду с этим имеют место случаи отказа в удовлетворении подобных требований. Основанием для принятия судами таких решения являются ГК РФ и закон «Об организации страхового дела».

Несмотря на отсутствие полной уверенности в положительном исходе дела, не отказывайтесь в суде от взыскания неустойки.

Если страховая компания отказывается полностью выплачивать страховое возмещение или признает требования заявителя с большим опозданием, то имеются все основания для начисления на нее неустойки.

Налицо нарушение страховщиком принятых на себя обязательств. При несогласии с вынесенным решением суда любая из сторон вправе обжаловать его в вышестоящий суд.

Не стоит забывать о том, что все конфликтные ситуации можно разрешить мирным способом. Стороны могут завершить любое гражданское дело мировым соглашением, обговорив все детали мирного разрешения конфликта.

Судебные споры со страховыми компаниями

Какие документы потребуется собрать для обращения в суды?

К исковому заявлению в обязательном порядке следует приложить: 

  • копию паспорта истца;
  • документы, свидетельствующие о совершении аварии;
  • акт оценки ущерба, причиненного поврежденному автомобилю;
  • решение страховщика об отказе пострадавшей стороне в выплате;
  • квитанция о перечислении в бюджет суммы госпошлины за рассмотрение гражданского дела.

Решение судом будет приниматься на основании этих документов. Рассмотрение подобных дел отнесено к компетенции мировых судей по месту нахождения страховщика. Если будут нарушены правила подсудности или представлены не все необходимые документы, то суд может отказать в рассмотрении дела по существу.

Перечень рассматриваемых судами дел весьма разнообразен. Предметы и основания исков, предъявляемых в суды, отличаются друг от друга. Наиболее распространенными делами являются следующие.

Так, страховщик отказал заявителю в выплате страховой суммы, ссылаясь на то, что его автомобиль в результате ДТП полностью сгорел и невозможно его идентифицировать.

Обратившись к помощи профессиональных юристов, владелец автомобиля с их помощью доказал факт принадлежности ему сгоревшего автомобиля при помощи уцелевшего VIN номера (уникального кода каждого автомобиля, указываемого на шасси или кузове, состоящего из 17 знаков).

Независимая экспертиза – лучший помощник водителя в суде

Если страховая компания решила не платить, то придётся судиться. Надо быть готовым к суду. И здесь огромную роль играет заключение независимой экспертизы. Судьба спора со страховыми компаниями по ОСАГО или КАСКО часто решается судом на основе её заключения.

Независимая экспертиза организуется страховой компанией, если после осмотра автомобиля водитель и компания не договорятся о размере страховой выплаты.

Важно знать: Если страховая организует независимую экспертизу, то это не значит, что она её ещё и проводит. Проводит экспертизу независимый эксперт. Это не сотрудник страховой компании, он ей никак не подчиняется.

Юридические услуги по страховым спорам

Страховые компании предпочитают замалчивать права водителей. Ведь проще иметь дело с теми, кто о своих правах не знает. Юрист даст бесплатную консультацию по спорам со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО и расскажет, что вы можете потребовать у страховой компании, и в каких процедурах вы можете участвовать.

Юрист знает, как действовать, чтобы получить достойное страховое возмещение. Все правовые процедуры должны быть чётко соблюдены, и юрист умеет это делать.

У профессионального юриста все эмоции под контролем. Это значит, что он принимает самые разумные и эффективные решения, чтобы добиться своего в суде.

Юрист отлично знает законы и как их применять на благо своего клиента. От квалификации юриста зависит исход дела.

ПОДРОБЕЕ:  Исковое заявление о взыскании ущерба с виновника ДТП

Судебные споры со страховыми компаниями

Профессионал может написать эффективную досудебную претензию. Это необходимо сделать по Закону об ОСАГО. Если претензия убедительная, написана со ссылками на законы, вообще говорит о том, что ею занимался профессионал, то страховая может пойти на уступки и выплатить достойное страховое возмещение.

Услуги наших юристов:

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам спора со страховой компанией по договорам ОСАГО и КАСКО;
  • написание профессиональной досудебной претензии, и проведение необходимых мероприятий по досудебному урегулированию страхового спора;
  • правовой анализ договора со страховой компанией;
  • анализ судебной перспективы дела;
  • представительство клиента перед страховой компанией;
  • представительство клиента в суде.

Мы гарантируем, что никакая конфиденциальная информация, которую вы нам сообщите, останется тайной, как того требует закон и профессиональная юридическая этика.

Время – важный, и ограниченный ресурс. Сроки в юриспруденции играют очень важную роль. Порой, упустить время – означает упустить шанс на какое либо процессуальное действие. А в спорах со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО, если затянуть дело, то в суде страховая наверняка использует это против вас, заявляя, что-нибудь вроде «раз водитель не поторопился, значит, и не очень надо».

Формулировки будут, конечно другие, но смысл тот же. Во-вторых, споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО требуют время для подготовки юристов, чтобы изучить договор и проанализировать сложившуюся ситуацию.

Поэтому не затягивайте – как можно раньше обратитесь за помощью к нашим юристам. И даже если вы намерены самостоятельно отстаивать свои права, профессиональная юридическая консультация вам точно не повредит, тем более, что она у нас бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам спора со страховой компанией по договорам ОСАГО и КАСКО;
  • написание профессиональной досудебной претензии, и проведение необходимых мероприятий по досудебному урегулированию страхового спора;
  • правовой анализ договора со страховой компанией;
  • анализ судебной перспективы дела;
  • представительство клиента перед страховой компанией;
  • представительство клиента в суде.

Несмотря на заключенный при страховании договор, страховая компания не всегда готова выплатить положенную вам по закону сумму. Единственный выход из этих ситуаций — урегулирование и решение страховых споров в суде.

Примеры из судебной практики по спорам со страховыми компаниями

Чтобы наглядно прояснить ситуацию с позицией судов по гражданским делам с участием страховых компаний, стоит рассмотреть несколько наглядных примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии автомобиль потерпевшей стороны полностью сгорел. Страховая компания не стала выплачивать пострадавшему компенсацию, сомневаясь в том, что пострадал именно застрахованный автомобиль. Автомобиль был настолько поврежден, что установить его принадлежность было весьма затруднительно.

По совету автоюриста потерпевший инициировал проведение экспертизы, которая помогла идентифицировать автомобиль по его VIN номеру. Заключение эксперта было положено в основу искового заявления.

Решением суда в пользу истца были взысканы: 

  • страховые выплаты по КАСКО;
  • сумма его затрат на проведение экспертизы;
  • оплаченная им госпошлина;
  • неустойка.

Первоначальный отказ страховщика возместить ущерб привел к существенному увеличению взысканной с него суммы в пользу пострадавшей стороны.

Пример 2. Причиной отказа заявителю в выплате ему страхового возмещения послужила ссылка на то обстоятельство, что водитель автомобиля был пьян. Никаких медицинских подтверждений этому факту не имелось, так как освидетельствование водителя не проводилось.

Поэтому суд вполне обоснованно согласился с доводами истца и взыскал со страховщика: 

  • страховое возмещение;
  • уплаченную истцом госпошлину;
  • сумму морального вреда.

Не согласившись с данным решением суда, ответчик обжаловал судебное решение. Вышестоящий суд оставил решение без изменения, посчитав при таких обстоятельствах факт алкогольного опьянения водителя недоказанным.

Пример 3. Оставленный на парковке дорогой автомобиль был кем-то поцарапан. Обращение его владельца в страховую компанию о получении выплаты по полису КАСКО было оставлено без удовлетворения.

Основанием для принятия такого решения послужил акт проведенной страховщиком экспертизы, из которого следовало, что данные повреждения не могли быть причинены автомобилю в указанное заявителем время.

Проведенная по совету опытного юриста повторная экспертиза дала противоположное заключение. В результате переговоров сторонам не удалось достичь компромисса в решении данного вопроса, который был передан для разрешения в суд.

Решением суда со страховщика помимо компенсационной выплаты были взысканы суммы в счет возмещения расходов истца на оплату госпошлины, проведенной экспертизы и услуг юриста.

Как видно, большинство решений страховых компаний не соответствует закону и признаются судами незаконными. Поэтому при получении отказа имеет смысл обратиться к юристам для получения квалифицированной помощи. Это поможет получить денежную компенсацию в целях возмещения причиненного потерпевшему вреда.

Adblock detector