Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Некоторые нюансы и особенности оформления

Оформить ДСАГО можно при заключении договора со СК (страховая компания) по поводу обязательного страхования гражданской ответственности. В одном случае в полисе обязательной автогражданки ставится отметка о заключении договора о добровольном страховании, во втором случае для ДСАГО создается отдельный бланк, где указан владелец автомобиля и его персональные данные. Какого-то строгого принципа заключения договора не предусмотрено.

Лучше всего добровольную страховку оформлять в том же месте, где был сделан полис обязательной страховки. При оформлении договоров в разных страховых компаниях могут возникнуть непредвиденные ситуации, что приведет к отказу в получении компенсации.

При оформлении ДСАГО следует быть особо внимательным, потому что сама процедура не имеет четкого законодательного образца. Очень часто такие полисы подделываются мошенниками. На полисе обязательно должны присутствовать защитные голограммы и водяные знаки страховой компании. Нельзя приобретать полис, оформленный задним числом.

Правила предоставления дополнительного страхования регулируются государством. В них должны быть перечислены субъекты и объекты страхования, непосредственно сам договор, все возможные страховые ситуации, размеры компенсации, а также франшиза, установленные лимиты и премии.

В заключаемом же договоре должны быть прописаны: величина компенсационной выплаты в случае аварии, территориальное распространение дополнительной страховки, сведения об автомобиле и лицах, допущенных к его управлению.

Процедура оформления ДСАГО:

  1. Написание заявления страховщику с просьбой о заключении договора о добровольном страховании гражданской ответственности;
  2. Предоставление полного пакета документов (указаны выше);
  3. Оформление бланка ДСАГО и занесение персональных данных в графы;
  4. Оплата премии застрахованным лицом.

Как ДСАГО спасет вас от разорения

После прохождения процедуры оформления водитель на руках будет иметь оригинал полиса добровольной автогражданки, квитанцию об уплате пошлины страховой компании, правила ДСАГО и копию договора. Все вышеперечисленные документы сохраняются до возникновения аварийной ситуации или до истечения срока действия текущего полиса.

Процесс оформления дополнительной страховки не занимает много времени. Для ее получения клиент обязан предоставить действующий полис обязательной автогражданки, свое водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС и личные данные лиц, вписанных в ОСАГО в случае, если полис не является неограниченным.

Фотографии и осмотр автомобиля обязательными не являются. Однако если у страховщика возникли подозрения, особенно если сумма страховки составляет несколько миллионов рублей, то он может потребовать представить автомобиль к осмотру.

Стоимость полиса ДСАГО в разных страховых компаниях разнится довольно существенно. Все зависит от множества факторов.

Наиболее популярными компаниями, к которым у большинства водителей имеется большое доверие, относятся:

  • «Ингосстрах»;
  • «Согласие»;
  • «РЕСО».

Каждая компания имеет как свои достоинства, так и недостатки. Но условия предоставления полисов рассматриваемого типа в них являются оптимальными.

Также отсутствуют различные дополнительные услуги, включение которых является обязательным. Данные СК максимально честны со своими клиентами. Все они имеют рейтинг надежности «А ».

«Ингосстрах»

Приобретение ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» возможно только при соблюдении следующих условий:

  • данный полис оформляется только на автомобиль, указанный в ОСАГО (его предоставление обязательно);
  • длительность действия ДСАГО обязательно должна совпадать с длительностью действия ОСАГО;
  • полис ОСАГО должен быть приобретен в «Ингосстрах»;
  • сам договор по ДСАГО может быть заключен только собственником транспортного средства.
 Марка и модель автомобиля  Мощность двигателя, л.с.  Регион   Стоимость полиса, руб.
 Daewoo Nexia  89  Москва  2 800
 Mitsubishi Lancer  105  Москва  3 400
 Renault Logan, такси  89  Москва  5 400

«Согласие»

Обязательным условием для приобретения ДСАГО в СК «Согласие» является наличие ОСАГО от этой же страховой компании. Причем в большинстве случаев приобретение ДСАГО возможно только одновременно в ОСАГО.

Такие факторы, как марка автомобиля и стаж вождения в рассматриваемой СК оказывают минимальное влияние на величину страховой премии.

 Максимальный размер выплаты, руб.  Величина страховой премии, руб.
 500 000  1 800
 1 000 000  3 000
 1 500 000  3 200
 3 000 000  3 900

«РЕСО»

Страховая компания «РЕСО» имеет множество различного рода достоинств.

К самым важным следует отнести следующие:

  • возмещение осуществляется без учета износа автомобиля;
  • при оформлении ДСАГО можно включить в пакет опций такие услуги, как «Аварийный комиссар», «Скорая помощь», «Техническая помощь»;
  • имеется круглосуточная абонентская линия;
  • центр, занимающийся урегулированием убытков, работает 365 дней в году – без выходных.

Единственным условием оформления ДСАГО в «РЕСО» является наличие уже приобретенного ОСАГО. При желании автовладелец имеет право застраховать свой автомобиль полисом ДСАГО с учетом износа деталей. Это даст возможность сэкономить существенную сумму денег.

 Страховая сумма, руб.  Базовая стоимость полиса, руб.
 600 000  2 400
 1 000 000  2 900
 1 500 000  3 560
 3 000 000  5 900

Полис ДСАГО позволяет существенно снизить риск каких-либо денежных затрат, связанных с возникновением серьезных ДТП на дороге. Именно поэтому данная страховая услуга пользуется большим спросом. Кроме того, величина страховой премии относительно невелика.

Оформление договорного соглашения ДСАГО под силу любому страховщику. Причем возможно объединение нескольких страховок, что оградит страхователя от хождения по разным учреждениям в страховом случае. Но возможно оформить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

Приобретая полис, учитывается тип выплаты — с или без учета износа. Чем выше эксплуатационный период автотранспорта, тем больше износ, а его цена меньше. Выплата без учета износа выгоднее потерпевшему из-за полного объема компенсационной суммы, соответствующей причиненному ущербу.

Востребованная документация:

  1. Активный полис ОСАГО.
  2. Регистрационный документ автотранспорта.
  3. Водительские права или доверенность на управление.
  4. Удостоверение личности автовладельца.

Оформление возможно 2 способами: совместно, как раздел ОСАГО, или как отдельную услугу. Процедура страхования:

  1. Написание заявления собственноручно или на бланке на заключение договорного соглашения.
  2. Предоставление пакета необходимых документов.
  3. Оформление полиса ДСАГО страховым агентом и занесение в бланк нужной информации.
  4. Оплата страховой премии.

После чего страховым работником выдается оригинальный полис ДСАГО, квитанция об уплате, правила страхования и ксерокопия договора.

Установка тарифов страховщиками зависит от следующих параметров: тип автотранспорта, возраст, стаж и число лиц, им управляющих, и компенсация в максимальном размере. При минимуме в 300 тыс. руб. годовая стоимость составляет от 1 200 до 1 800 руб.

В страховую компанию виновником ДТП производится подача следующей документации:

  1. Заявление о наступлении случая, указанного в страховке.
  2. Ксерокопия или оригинал полиса.
  3. Ксерокопия документа на управление авто.
  4. Ксерокопия удостоверения личности.
  5. Справка о ДТП из соответствующих с указанием всех повреждений.
  6. Ксерокопия составленного протокола об административном правонарушении.
  7. Ксерокопия постановления о заведении административного дела.
  8. Ксерокопия документа медосвидетельствования.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Рассмотрев указанные документы, компенсация начисляется на счет пострадавшего. При отказе выплаты компенсации страховщиком могут быть указаны следующие причины:

  1. Неверная информация в полисе и договоре.
  2. Не страховой случай.
  3. Недействительный полис.

Существует ошибочное мнение что страхование ДСАГО с условиями выплат в размерах миллионов рублей, равноценна в цене покупки со страхованием КАСКО. Тарифы ДСАГО, ОСАГО, значительно ниже в стоимости от видов страхования КАСКО.

Основные моменты, за счет которых составляется стоимость страховки ДСАГО:

  • вид ТС;
  • тип ТС (категория А, В, С, D, грузовые до 2‑х тонн, более 2‑х тонн, прицепы, пассажирские и т. д);
  • лимит ответственности, то есть максимальная сумма выплат;
  • срок – период действия страховки;
  • мощность двигателя;
  • возраст автомобилиста;
  • стаж вождения водителя;

К примеру, средняя страховка с лимитом ответственности до 300 рублей, будет стоить ориентировочно 500 рублей. ДСАГО с лимитом выплат до трех миллионов рублей, будет стоить приблизительно всего 3 тысячи рублей.

За счет того, что этот вид страхования является добровольным, то ценовая политика может значительно отличаться в страховых компаниях. Основное правило установления стоимости на такую страховку, чем больше страховая сумма, тем ниже тариф.

Лимит ответственности нет возможности увеличить после подписания договора. Но есть возможность заключить дополнительно соглашения к договору, что позволит увеличить общий объем выплат.

Оформить ДСАГО можно двумя способами:

  • совместно с ОСАГО, в качестве опции;
  • отдельно, как самостоятельную страховую услугу.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Для приобретения полиса ДСАГО потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение (либо его заверенная копия);
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль (при отсутствии ПТС).

Сама процедура страхования ДСАГО выглядит следующим образом:

  • необходимо написать заявление с просьбой заключить договор (в произвольной форме или на предоставленном СК бланке);
  • затем следует предоставить весь пакет обозначенных выше документов;
  • после этого сотрудник страховой компании оформляет полис ДСАГО, заносит в бланк всю необходимую информацию;
  • страхователь оплачивает страховую премию.

Факторы, влияющие на стоимость

Как бы аккуратно ни вели вы себя за рулем, случайностей избежать сложно — дорожная ситуация зависит от множества факторов. Кроме ДТП, в которых задействованы два автомобиля и, соответственно, два автовладельца, бывают аварии с участием трех машин и более.

Убытки в этом случае достигают колоссальных сумм и не могут быть полностью возмещены за счет ОСАГО. ДСАГО станет гарантией того, что не придется покрывать стоимость ремонта чужих автомобилей из своего кармана.

Стоимость ДСАГО зависит в первую очередь от того, насколько увеличивается потенциальная компенсация: чем большую предельную сумму выплат заявляет клиент, тем выше цена полиса добровольной «автогражданки».

Чтобы точно узнать предстоящие расходы на страховку машины по программе ДСАГО, нужно обратиться к электронному калькулятору на нашем сайте, где при определении цены ОСАГО вы можете выбрать дополнительную услугу. Это позволит одновременно с ОСАГО произвести расчет стоимости ДСАГО.

При покупке полиса дополнительного автострахования учитывается сумма страхового возмещения, на которую вы желаете расширить полис. Как показывает практика, опытные автомобилисты, не нарушающие правила дорожного движения, чаще решаются на добровольное страхование автогражданской ответственности.

При оформлении ДСАГО в INTOUCH сохраняются все преимущества покупки полиса:

  • быстрое возмещение ущерба;
  • выезд специалиста компании на место происшествия;
  • компетентная помощь в оформлении документов;
  • помощь в эвакуации транспортного средства;
  • конкурентная стоимость ДСАГО и т.д.

Продлить действие добровольной «автогражданки» можно при продлении ОСАГО или КАСКО как в офисе компании, так и онлайн.

Возить с собой полис ДСАГО постоянно не требуется, его можно хранить дома, так как этот вид страхования не является обязательным.

Цена полиса в Ингосстрахе для легкового автотранспорта одинакова.

Сумма страховки в рубляхЦена полиса в рубляхЕсли есть КАСКО, а также при продлении ДСАГОЕсли впервые страхуется новый транспортСтрахуется впервые не новый транспорт500 тыс.1450200021501 млн.1900260028001,5 млн.2450——3 млн.3550——5 млн.4800——10 млн.7200——15 млн.9700——30 млн.12600——

ДСАГО – полис, который позволяет сэкономить деньги своего бюджета при наступлении страхового риска. Хотя есть и негативные отзывы о страховании в Ингосстрахе, в компании клиентов становится не меньше.

Для чего нужна Зеленая карта узнайте тут.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

О полисе ОСАГО в компании Ингосстрах читайте на этой странице.

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является

Ресо-Гарантия

. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Ресо-Гарантия
Стоимость полиса Страховая сумма
1 200 р. 300 т. р.
1 900 р. 600 т. р.
2 400 р. 1 000 т. р.
3 600 р. 1 500 т. р.
5 400 р. 3 000 т. р.
Ингосстрах
Стоимость полиса Страховая сумма
2 000 р. 500 000 р.
2 600 р. 1 000 т. р.
2 450р.* 1 500 т. р.*
Согласие
Стоимость полиса Страховая сумма
1 000 р. 500 000 р.
1 500 р. 1 000 т. р.
1 800 р. 1 500 т. р.
2 700 р. 3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

  1. ДОСАГО заключается по желанию клиента, при условии, что обязательные страховки уже есть. Поэтому его еще называют дополнением к ОСАГО.
  2. Условия сделки регламентирует СК. Общего для всех алгоритма оформления нет. Нюансы получения полиса следует узнавать у страхового агента компании.
  3. Цена договора не имеет определенных ограничений. Она зависит от требований СК к клиенту. От него зависит заявленная сумма страховки, которая может доходить до нескольких миллионов.
  4. Не забудьте уточнить, с учетом износа или без, работают СК. От этого зависит размер компенсации.
  5. После ДТП наступает действие обязательного вида страхования. Если этих средств не хватает, то – ДСАГО. Поэтому удобнее всего эти договоры заключать с одной компанией. Проще будет получить возмещение ущерба.

Договор, заключаемый при приобретении полиса рассматриваемого типа, имеет некоторые особенности.

В первую очередь лицам, желающим приобрести ДСАГО, следует знать, что не являются страховыми случаями ДТП, возникшие в результате:

  • преднамеренного действия страхователя;
  • ядерного взрыва, воздействия радиации;
  • военных действий, гражданской войны;
  • народных волнений и забастовок.

Также к страховым случаям не относятся ситуации, когда произошла конфискация или изъятие транспортного средства государственными органами, служащими (полицией, судебными приставами и т.д.).

В сумму страхового возмещения по полису ДСАГО включаются:

  • ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего;
  • доход, которого лишился невиновный в результате возникновения страхового случая;
  • расходы, понесенные потерпевшим в результате возникновения страхового случая;
  • всевозможные издержки, связанные с судебным процессом, осуществляемым по причине возникновения спорных ситуаций.

Одним из самых важных условий договора является страховая сумма. Величина её по полису ДСАГО может достигать нескольких миллионов рублей – обычного этого вполне достаточно для покрытия всех возможных расходов, связанных с возникновением страхового случая.

Если же всей выплаченной суммы недостаточно для покрытия ущерба, разницу за свой счет компенсирует виновный в возникновении страхового случая. Не менее важным условием договора ДСАГО является длительность его действия.

ПОДРОБЕЕ:  Рассчитать трудовой стаж для больничного онлайн калькулятор

Предусматривается раздел, касающийся возможности прекращения действия договора в одностороннем порядке.

Страхователь же имеет права расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • лицензия страховой компании отозвана;
  • в результате дарения или перепродажи сменяется собственник транспортного средства.

В договоре освещается размер страховой премии, которую обязан передать клиент в пользу СК. Если приобретение полиса осуществляется в рассрочку, то данный факт обязательно отображается в тексте рассматриваемого документа. Должен присутствовать график платежей, а также иные важные детали.

Оформить дополнительную страховку, можно в выбранной вами страховой компании. Не является обязательным условием оформление основной и добровольной страховки у одного и того же представителя. В договоре ДСАГО всегда ссылаются на полис основной страховки с указание срока его действия.

Потому что договор ДСАГО имеет силу в период действия основной страховки. Зачастую эти два вида страховки оформляют одновременно. Также возможно оформление такого рода страховки в виде дополнительного соглашения к договору страхования КАСКО, при этом, условия выплат не меняются.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Для оформления договора понадобится:

  • обратиться в выбранную компанию;
  • предоставить пакет документов:
    • Гражданский паспорт, или заменяющий его документ, для подтверждения личности.
    • Технический паспорт на транспортно средство.
    • Водительское удостоверение.

Если к управлению транспортным средством допускается несколько лиц необходимо предоставить на каждого пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность, как подтверждения на право управления транспортным средством;

Страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации, при условии того что в момент ДТП управление средством было предоставлено лицу не внесенного договор.

Осмотр транспортного средства проводится на усмотрение страховой компании.

Предметом договора, выступают имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Российской Федерации. Гражданская ответственность при ДТП третьим лицам за нанесение ущерба здоровью либо имуществу.

«РЕСО»

Особенности ДоСАГО

Самое главное, чтобы во время подписания у клиента полис ОСАГО был основным и действующим. Но для большего удобства клиента самым лучшим вариантом будет одновременное оформление основной страховки и дополнения к этой страховке.

Это даст клиенту возможность за один и тот же поход в страховую организацию решить все возможные страховые вопросы. Сегодня существует отличная схема, в рамках которой производится оформление:

  1. Клиенты приходят в офис той страховой организации, в которой он оформлял полис ОСАГО, или же в ту компанию, в которой он хочет оформить обязательный новый полис одновременно с дополнительным полисом.
  2. В организации необходимо подать соответствующее заявление, предусматривающее установленный образец. В этом заявлении необходимо указать просьбу о заключении дополнительного соглашения.
  3. К оформленному заявлению необходимо приложить пакет дополнительных необходимых документов.
  4. После того, как специалист страховой организации получит все документы, он заполнит необходимые бумаги, а также внесет некоторые изменения в электронную базу.
  5. Такая процедура завершается подписанием соответствующее соглашения, а также оплатой от клиента согласно размеру и тарифу.

По итогам клиент сможет получить на руки страховой полис, а также экземпляр договора, квитанцию и иные документы. При всем этом крайне важно сохранить эти документы и бумаги.

  1. дорожно-транспортное происшествие появилось из-за взрыва боеприпасов;
  2. происшествие произошло из-за взрыва радиационных или же световых излучений;
  3. клиенты совершил ДТП преднамеренно, причем факт этого был официально доказан;
  4. происшествие произошло во время ведения военных действий;
  5. причина ДТП – это народные массовые волнения;
  6. пострадавший автомобиль был изъят представителями государственного органа.

Также не нужно забывать и о вопросах формирования финансовых сумм компенсации пострадавших сторон. При этом размеры выплат создаются на основе нескольких важных составляющих. К ним относятся такие составляющие, как:

  1. судебные издержки;
  2. доходы третьих сторон при наступившем страховом случае;
  3. любые задокументированные расходы, так или иначе связанные с ДТП и устранением его последствий.

В том случае, если суммы страховки, прописанной в рамках договора со страховой организацией, оказывается недостаточно для покрытия убытков пострадавших сторон, виновник должен будет выплатить остатки из своего кошелька.

И этот момент является одной из важных причин того, почему многие автолюбители и юристы с большим опытом настоятельно рекомендуют подписывать полис ДСАГО.

Однако важно помнить и о том, что если страховая организация обнаружит, что клиенты нарушают условия договора, компания имеет право на то, чтобы в одностороннем порядке разорвать договор. Точно такое же право есть и у клиента.

Расторжение договора также возможно в случае смены владельца полиса, а также в случае лишения компании лицензии на ведение страховой деятельности.

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Основными особенностями данного страхования, считаются:

  • Необязательно и является расширенным дополнением к обязательному страхованию по автогражданской ответственности.
  • Денежная страховая компенсация выплачивается в случае недостаточности средств по ОСАГО, полученных для покрытия причиненного вреда.
  • Дает возможность самому автовладельцу права выбора максимальной суммы при возникновении страхового случая.
  • Размер по выплатам ДСАГО варьируется от 280 тыс. рублей до максимальной, в размере 30 млн. рублей.
  • Приобретение данного вида страхования, возможно только при наличии полиса обязательного страхования, срок действия такого страхования соответствует сроку основного полиса.
  • Выплата производится, только после полного исчерпания страховой суммы по полису обязательного страхования.
  • Выплата не производится, если ДТП произошло по вине третьих лиц, не оговоренных в договорном соглашении по ДСАГО, так как данный вид страхования, является страховкой рисков определенного лица.
  • Условия, лимиты и стоимость данного вида страхования определяется единолично страховой компанией, на основе тарифов данной компании, что напрямую зависит от стажа вождения автовладельца, силы и количества лошадиных сил мотора, стоимости авто и т. д.
  1. “Ресо-Гарантия” предлагает услугу своим клиентам по обязательным видам страхования. Достоинством компании служит возмещение ущерба 100%. Износ деталей не учитывается. “Ресо” имеет дополнительные услуги для клиентов (аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь). Работают круглосуточно. Цена полиса зависит от суммы выплаты ущерба.
  2. СК“Ренессанс” считается одной из самых надежных. Предоставляет услугу клиентам, имеющим обязательный вид страхования в других компаниях. Гарантия выплаты компенсации 100%. Рейтинг надежности этой компании составляет “А ”.  Премия с клиентов берется маленькая. Документация оформляется за несколько минут. Размер взноса зависит от стоимости автомобиля, водительского стажа, возраста, размера суммы компенсации, срока действия соглашения.
  3. Ингосстрах. Условием заключения договора является обязательное страхование ОСАГО в их компании. Длительность действия добровольного вида страхования и обязательного совпадают. Дополнительных лиц вписывать нельзя. Производить выплаты могут с учетом лимита ОСАГО и без. Стоимость полиса зависит от цены автомобиля, водительского стажа, истории езды без аварий.
  4. “Ресо-Согласие” для клиентов предоставляет возможность оплаты в рассрочку, в кредит. Можно оформить полис удаленно. Работает с клиентами, заключившими ОСАГО в других компаниях.

Возможные сложности

Этот пункт прописан в договоре отдельным пунктом. В большинстве случаев определенных сумм нет, однако в среднем выплаты могут варьироваться в пределах от 250 тысяч до 4 миллионов. Размеры финансовых выплат рассчитываются лишь при том условии, что средств по ОСАГО полису недостаточно для того, чтобы полностью покрыть ущерб в случае ДТП.

Например, человек стал виновником ДТП с участием одновременно трех машин. Машина этого человека повреждена на 150 тысяч, машина второго – на 50 тысяч, а машина третьего – на 200 тысяч.

Согласно ключевым правилам ОСАГО, страховая организация должна будет заплатить 160 тысяч на всех пострадавших. А в рамках ДСАГО – еще 90 тысяч.

  1. Это не самостоятельный вид страхования. Он может действовать только в связке с ОСАГО. Страховыми случаями признаются те ДТП, которые признаны этим договором.
  2. В связи с тем, что четкого регулирования тарифов нет, их составляет СК по своему усмотрению. Это может ввести в заблуждение клиента. Недобросовестные страховщики используют некомпетентность водителя в своих интересах.
  3. Причиной невыплаты компенсации может стать разброс заключенных полисов по разным компаниям. Для надежности страхуйтесь в одной СК.
  4. Дополнительный вид страхования не имеет строгих требований к оформлению. Поэтому необходимо самим вникать во все пункты договора, чтобы не попасть в заведомо недействительные условия исполнения.
  5. В связи с ужесточением контроля за СК, многие стали весьма осторожны в своей деятельности. Обмануть наивного клиента стало труднее. Придумываются хитрые юридические ходы, которые впоследствии станут причиной отказа в выплате. Поэтому будьте предельно внимательны. Не дайте повода отказать в выплате.
  6. Много споров возникает о правильном применении “безусловной франшизы”. Некоторые компании могут применять двойное вычитание этой суммы из компенсации за ущерб. Прежде чем подписать соглашение, вникните в правила СК по этому вопросу.

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Особенности и условия соглашения

В первую очередь, необходимо уточнение таких данных как:

  • Имеет ли данная СК необходимое лицензирование на эту деятельность.
  • Во избежание мошеннических действий, со стороны этой СК, стоит проверить достоверность бланков ДСАГО, на соответствие унифицированной форме бланков.
  • Прописать в договоре пункт о распространении выплат на минимальные суммы, в которых не учитывает амортизационный срок (это необходимо для оплаты расширенных услуг, не входящих в обязательный полис страхования).
  • Обязательно уточнить каков будет процесс выплат (происходит ли суммирование сумм по обязательной страховке и дополнительной).
  • Уменьшается ли сумма страховой выплаты по ДСАГО от количества, совершенных аварий.
  • Имеется разделение суммы выплаты на ремонт и оплату вреда здоровью, или нет.

Чтобы исключить все недоразумения по выплатам при наступлении страхового случая, стоит внимательно ознакомиться с договорным соглашением при его подписании.

В заключение хотелось бы отметит некоторые факты:

  • Данный вид страхования не является заменой ОСАГО, а служит эффективным дополнением к нему;
  • Дополнительный полис – это альтернативный выход в ситуации, когда выплат по основному полису недостаточно.
  • Владельцам, чье авто по стоимости сравнимо с элитным особняком, стоит задуматься о приобретении этого полиса при оформлении полиса по ОСАГО. А лучшим вариантом решения всех проблем, будет соблюдение всех правил ПДД.

Оформив страховой полис ДСАГО, даже такая неприятная ситуация, как автомобильная авария, не доставит Вам неудобств. Но только в том случае, если Вы сделали всё, согласно инструкции, а Ваш страховщик ответственно и добросовестно выполняет обещания.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Страхование ДСАГО

заявление о страховом случае;копия договора о страховании;удостоверение личности (гражданский паспорт или другой документ) страхователя и лица, действующего от его имени;если в страховую компанию обращается представитель страхователя – доверенность на осуществление действий по оформлению договора;

ПТС или свидетельство о постановке транспорта на учет;справка с печатью от представителя органов ГИБДД, где описаны повреждения авто и имущества;водительское удостоверение;протокол об административных нарушениях (если составлялся);

извещение о происшествии;заявление на получение суммы страховки;паспорт;справка о том, что лицо является участником ДТП;ПТС, свидетельство о постановке не учет ТС, права на вождение, талон о пройденном техосмотре;протокол и постановление об административном нарушении.

Представителем страховой компании могут запрашиваться дополнительные справки.

В каких случаях производятся выплаты по ДСАГО?

Этот параметр зависит от соблюдения следующих условий: своевременность информирования страховщика, своевременность подачи документации виновником и потерпевшим ДТП (до 5 дней или в случае отдаленных районах – 15 суток).

Максимальный срок выплаты – 20 дней. При не перечислении в указанный срок, потерпевший вправе в судебном порядке запросить компенсацию за просрочку – 3% в сутки от компенсационной суммы. Кроме этого, страховщик обязан выплатить суд расходы и штрафную сумму государству.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Для оформления и приобретения полиса ДСАГО можно выбрать следующих надежных страховщиков:

  1. «Росгосстрах».
  2. «УралСиб».
  3. «РСХБ Страхование».
  4. «Ингосстрах» продает ДСАГО при условии, что уже имеется их страхование КАСКО или ОСАГО, срок действия совпадает с другим полисом, и страхователь — собственник авто.
  5. «ЖАСО».
  6. «Северная Казна».
  7. «РЕСО» оформляет ДСАГО только приобретшим у них ОСАГО. Преимущества — 100% покрытие ущерба, дополнительные услуги, горячая линия.
  8. «Согласие». Преимущества — оформление рассрочки, покупка в кредит удаленное приобретение.
  9. «Макс».
  10. «Ренессанс». Достоинства — короткое время оформления, отсутствие проблем при выплате компенсации, небольшая сумма страховой премии.
  1. Моральный ущерб не оплачивается.
  2. Старание страховщиков свести сумму компенсации к минимуму.
  3. Приобретение неуверенными в себе автовладельцами или водителями с большой стажем, для которых ДТП – частое явление.
  1. Эвакуация.
  2. Дорожная дозаправка.
  3. При поломке – дорожная помощь.
  4. Сбор документации агентом.
  5. Выезд аварийного комиссара на место ДТП.
  6. Выдача страховок от несчастных случаев и др.

Твердых тарифных ставок на стоимость полиса или выплаты компенсации не существует. Каждая компания имеет свои правила и тарифы. Они формируются с учетом данных клиента и заявленной суммы. Чаще всего СК обращают внимание на:

  • марку автомобиля, год выпуска, его состояние на момент заключения соглашения;
  • длительность периода страхования;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • возраст водителя и историю его вождения, квалификацию;
  • размер максимальной выплаты (предел ответственности клиента).

Проанализировав эти данные, компания составляет соответственный тарифный план стоимости полиса.

По условиям фирмы «Ингосстрах» купить ДСАГО могут только собственники ТС, имеющие полис ОСАГО с действующим сроком. Для приобретения автостраховки также должны быть соблюдены следующие пункты:

  • Что такое ДСАГО и почему его оформляютклиентом по договору ДСАГО должно быть лицо, которое фигурировало в ОСАГО;
  • страхование производится владельцем ТС лично или доверенным лицом;
  • сроки действия ДСАГО не могут превышать сроки действия ОСАГО.

Стоимость Дсаго в Ингосстрах определяется тарифами страховой компании. Для более детальной информации нужно обратиться к консультанту. Перед началом оформления необходимо:

  1. заполнить заявление на страховку, которое можно передать лично в офис или направить по электронному адресу, указанному на официальном сайте организации;
  2. собрать перечень документации.

Алгоритм оформления полиса следующий:

  1. Подача заявки и документации.
  2. Осмотр и диагностика ТС.
  3. Установление индивидуальных условий страхового контракта.
  4. Подписание договора.
  5. Оплата страховой премии, указанной представителем компании.
  6. Получение документов на руки.
ПОДРОБЕЕ:  Нужна ли доверенность на прохождение ТО

В результате заключения договора Вы получаете:

  • копию страхового договора;
  • непосредственно, полис;
  • квитанцию об уплате страховочной премии;
  • правила и условия страхования;
  • инструкцию к действиям в стразовой сситуации.

Физическое лицо для получения полис Дсаго должно предоставить пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. ПТС.
  3. Что такое ДСАГО и почему его оформляютДокумент регистрации авто.
  4. Диагностическая карта.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Оригинал автогражданки.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Юридическое лицо предоставляет следующие документы:

  1. Документ о регистрации предприятия.
  2. Выписка из Росреестра.
  3. Паспорт представителя организации.
  4. Доверенность на представителя, подписанная руководителем организации.
  5. ПТС или регистрационное свидетельство на автотранспорт.
  6. Полис обязательного страхования.
  7. Диагностическая карта.

Условия договора

  • на ТС, не застрахованные по КАСКО, можно увеличить лимит, всего до 1 млн. рублей;
  • при наличии полиса добровольного автострахования максимальный размер выплаты составит 30 млн. рублей;
  • страхователем по ДСАГО может являться только владелец авто;
  • размер франшизы равняется лимиту выплат по ОСАГО;
  • выплаты проводятся в течение месяца.

Менеджер предложит Вам различные тарифы, подходящие для вашей ситуации, параметров автомобиля и суммы страхования. От этого и будет завесить стоимость полиса ДСАГО.

Чтобы получить компенсацию по ДСАГО нужно обратиться в страховую компанию виновника происшествия. Обратите внимание, что у виновника ДТП полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть куплены в разных страховых учреждениях.

Во процессе оформления протокола дорожного происшествия нужно уточнить, в какой страховой фирме были оформлены полисы ОСАГО и ДСАГО. Сперва необходимо обратиться за компенсацией по полису добровольного страхования, а потом уже по ДСАГО.

Заявление

Чтобы получить страховое возмещение по ДСАГО нужно выполнить 2 главных действия:

  1. Что такое ДСАГО и почему его оформляютСразу после аварии остановиться и задокументировать происшествие. На место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД, которые фиксируют случай столкновения, определяют степень вины каждого участника заполняют документы.
  2. В течение недели обратиться с письменной заявкой в страховую компанию, к которой приложить пакет документов:
    • действующий страховой полис;
    • регистрационные документы на автотранспорт;
    • справка из ГИБДД по факту страхового инцидента;
    • протокол об административном правонарушении;
    • паспорт и водительское удостоверение пострадавшего.

Если выплата производится по риску вреда здоровья, то к заявлению требуется приложить:

  1. паспорт, водительские права и документы на авто;
  2. документы из медицинских структур, а так же чеки на приобретение необходимых медицинских препаратов.

Страховую выплату производят только после:

  • проведения экспертизы и оценке нанесённого ущерба;
  • выплаты по ОСАГО.

Страховое возмещение может быть выплачено:

  1. в денежном эквиваленте(пострадавшая сторона получает деньги, которые по своему усмотрению может направить на восстановление автотранспорта или иные нужды);
  2. в традиционной форме. Страховая сама занимается оплатой ремонтных работ и возмещает убытки пострадавшей стороны.

Обязанности застрахованного в момент наступления страхового случая, для получения компенсации:

  • Сообщить удобным способом страховой компании о наступлении страхового случая. Возможно фиксирования с помощью звонка на горячую линию либо агенту страховщика.
  • Возможен вызов агента на место ДТП, для произведения оценки нанесенного ущерба и составления пакета документов для произведения выплат.
  • Необходимо документально зарегистрировать ДТП с помощью вызова ГАИ или составления бланка протокола самостоятельно.
  • Оценка ущерба имуществу производиться на СТО где специалисты предоставляют счет-фактуру с перечнем необходимых работ.
  • Оценка ущерба, нанесенного здоровью, также проводится специалистами, только уже медицинских учреждений.

После того как выполнена процедура фиксирования страхового случая и собран пакет документов, подтверждающих нанесения ущерба, предусмотренного договором. При выплате страхового возмещения действует порядок выплат.

Выплата производится безналичным расчетом, согласно срокам указанным в договоре страхования.

Оформление добровольного вида страхования гражданской ответственности, можно в одной и той же компании что и обязательное страхование также в любой другой страховой компании. Учитывая тот факт, что условия могут значительно отличаться так же как и стоимость такой страховки, лучше просмотреть несколько вариантов и выбрать наилучший для вас. При этом не стоит доверять сомнительным компаниям.

О недостатках сложно судить, учитывая тот факт, что есть возможность самостоятельно выбрать условии наиболее выгодные. Можно выделить основные ограничения такого рода страхования:

  • Не покрывает расходы на ремонт собственного транспортного средства.
  • В случае управления автомобилем в нетрезвом состоянии страховка не действует.
  • Скрытие с места происшествия ДТП.
  • Автомобиль находится в угоне.

Управление автомобилем лица, не вписанного в страховой договор.

  • вызов бесплатного эвакуатора для перевоза на СТО транспортного средства;
  • доставка топлива бесплатно;
  • услуга помощи на дороге (в случае поломки);
  • сбор документов представителем страховой компании;
  • вызов аварийного комиссара на место ДТП;

Некоторые преимущества, включенные в расширенный пакет страховки, входит в виде подарка в ДСАГО.

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

  • владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
  • водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
  • если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
  • авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
  • во время учебной езды;
  • при участии в различных соревнованиях;
  • автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
  • если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
  • если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
  • отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.

Поэтому учитываются нюансы:

  • предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
  • сбор справок организацией;
  • предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.

Зачем нужно ДСАГО?

Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.

  • Транспортировка ТС с места ДТП.
  • Вызов специалистов ввиду поломки ТС.
  • Вызов аварийного комиссара, страхового эксперта на место происшествия.
  • И многое другое, с полным списком можно ознакомиться при оформлении у менеджеров СК. Каждая кампания предоставляет свой перечень услуг.
  • Не установлено лицо, совершившее ДТП.
  • У лица, причинившего вред, закончился срок основного полиса страхования.
  • Реконструкция автомобиля была произведена раньше осмотра сотрудниками СК данного ТС.
  • Когда столкновение бесконтактное.
  • Пакет документов предоставлен не вовремя.
  • Удостоверение личности (гражданский паспорт или иной документ, который может его заменить) или его заверенная копия;
  • Страховой полис ОСАГО;
  • Договор ДСАГО;
  • Автомобильная документация на поврежденное ТС (СТС и ПТС);
  • Заявление на страховое возмещение (на имя своего страховщика);
  • Извещение страховщика о страховом случае (по стандартной форме);
  • Документация с места происшествия (справка о ДТП 154-Ф, копии необходимых дополнительных документов – постановление или определение об отказе по админнарушению, протокол осмотра, акт освидетельствования и т. п.);
  • Копия ОСАГО виновника происшествия (или основные данные его полиса);
  • Доверенность на представление интересов (при необходимости);
  • Финансовые реквизиты потерпевшего для перечисления возмещения (при безналичной выплате.
  • Недавно окончивших курсы вождения или просто неопытных новичков;
  • Которым тяжело дается искусство безаварийного вождения долгое время;
  • Которые причисляются к невезучим, несмотря на весь опыт;
  • Жиганам – любителям скоростной или экстремальной езды;
  • С ослабленным вниманием и рефлексами, а также имеющих нарушения зрения;
  • У которых высок риск внезапной потери управления – сердечники и т. п.;
  • С низкой социальной ответственностью – мажоров, любителей выпить и т. п.;
  • Тем, у которых ТС имеет проблемы с ходовой частью или просто технически изношено;
  • Которым много приходится ездить в холодное время года;
  • Тем, кто проживает в крупных мегаполисах;
  • Мнительным личностям, для успокоения;
  • Тем, у кого имеется невысокий доход.

ДОСАГО что это такое

Стандартный страховой полис или ОСАГО подразумевает страховую выплату величиной до 120 тысяч рублей. Остальные расходы на ремонт чужого поврежденного имущества владелец автомобиля должен выплачивать из своего кармана.

Полис ДСАГО расширяет возможности водителя: в случае ДТП он имеет право покрыть ущерб размером до 1 миллиона рублей. ДСАГО или полис добровольного не является обязательным, только по инициативе автовладельца может быть заключен договор со страховщиком об оказании дополнительных услуг при аварии.

Особенности ДСАГО

Так же как и ОСАГО, ДСАГО страхует не автомобиль застрахованного лица, а его гражданскую ответственность перед другими участниками движения. Таким образом, страховая выплата покрывает ущерб другого водителя. Для защиты собственного автомобиля приобретается другой вид страховки – КАСКО.

В отличие от ОСАГО полис ДСАГО не нужно постоянно возить с собой.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Как ДСАГО спасет вас от разорения

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

Цена услуг по оформлению ДСАГО зависит от:

  1. Определённых страховщиком тарифов (с учетом фирмы и даты производства машины, количества конских сил двигателя, возраста и стажа водителя, региона).
  2. Обозначенной суммы (чем выше сумма, тем дороже стоит полис).
  3. Включения дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация автотранспортного средства, медицинская помощь).
  4. Факта учета или неучета амортизационного износа.
  5. Приобретения франшизы в размере лимита по автогражданке (дешевле).
  6. Количества занесённых в акт страхования водителей (чем больше, тем выше стоимость).

В среднем ДСАГО стоит 0,5–2% от полной страховой суммы, на которую оформлен договор. Годичный полис ДСАГО с пределом в 1–1,5 млн рублей будет стоить в 1800–3600 рублей, а при максимальной выплате в 30 миллионов рублей — 18 тыс. рублей. Рекомендуется оформлять ДСАГО с ОСАГО в одной страховой фирме.

Где можно оформить

Наиболее надежными сегодня являются:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «РСХБ Страхование»;
  • «ЖАСО»;
  • «Северная Казна»;
  • «Макс»;
  • «Ренессанс».

Благодаря своей стабильности данные СК даже в период кризиса и при иных негативных условиях продолжают страховать своих клиентов при помощи полиса ДСАГО. Остальные компании, в большинстве своем, приостановили реализацию рассматриваемой страховой услуги.

Ингосстрах

Приобрести полиса ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» можно только на следующих условиях:

  • оформление возможно только на автомобиль, уже застрахованный в СК при помощи полиса КАСКО или ОСАГО;
  • длительность действия ДСАГО совпадает с иным полисом, приобретенном в данной компании;
  • застраховать автомобиль полисом ДСАГО может только его собственник.

Выплаты по ДСАГО могут производиться:

  • за вычетом лимита ОСАГО;
  • без вычета лимита ОСАГО.

Стоимость полиса рассматриваемого типа зависит от множества факторов – цены автомобиля, стажа вождения, безаварийности езды.

Страховая компания под названием «РЕСО-Гарантия» предлагает полисы ДСАГО только своим клиентам, уже приобретшим ОСАГО.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Данная услуга имеет следящие достоинства:

  • размер возмещение покрывает 100% ущерба без износа деталей автомобиля;
  • возможность использования различного рода дополнительных услуг (эвакуация, аварийный комиссар, техпомощь);
  • круглосуточная горячая линия.

Стоимость полиса в данном СК больше всего зависит от максимального страхового возмещения. Правила страхования в Ресо.

Согласие

СК «Согласие» так же, как и многие другие подобные организации, предоставляет услуги по страхованию при помощи полиса ДСАГО.

Подобная программа в данной СК имеет следующие достоинства:

  • возможно оформление рассрочки – сумма страховой премии делится на четыре равные части;
  • покупка возможна в кредит;
  • озможно приобретение полиса удаленно, с последующей его доставкой (в некоторых регионах).

Также следует знать, что возможно приобретение полиса ДСАГО для клиентов, уже оформивших ОСАГО в другой страховой компании. Это особенно удобно, так как далеко не все СК относятся лояльно к уже зарегистрированным в других компаниях клиентам.

Ренессанс

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

«Ренессанс» имеет довольно высокий рейтинг надежности. Именно поэтому при необходимости приобретения полиса ДСАГО можно безбоязненно обратиться в данную страховую компанию.

Имеется большое количество самых разных достоинств:

  • для оформления требуется минимальное количество времени;
  • при соблюдении условий договора проблем при получении компенсации не возникнет;
  • величина страховой премии относительно невелика.

Данная компания имеет рейтинг надежности «А ». Также к достоинствам можно отнести то, что возможно оформление полиса ДСАГО на автомобиль, на который уже оформлен ОСАГО в другой компании.Далеко не все СК настолько лояльно относятся к своим клиентам.

На стоимость полиса больше всего влияют следующие факторы:

  • величина страховой компенсации;
  • стоимость автомобиля;
  • стаж вождения и возраст страхователя;
  • наличие ОСАГО или КАСКО;
  • длительность действия договора.

ДСАГО в некоторых случаях является чрезвычайно полезным дополнением к обычному полису ОСАГО. Особенно это касается очень дорогих автомобилей, ведь зачастую стоимость некоторых запчастей может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Именно поэтому все чаще водители обращаются в страховые компании для оформления данной услуги.

Кому же все-таки рекомендуется приобретать расширенную страховку?

  • Водителям-новичкам. Когда человек после окончания автошколы впервые оказывается один на один с автомобилем в условии города, он постоянно находится в стрессовом состоянии. Волнение, неумение применять знания правил дорожного движения в реальности притягивают на себя аварийные ситуации. В этом случае дополнительная страховка при крупной аварии поможет избежать судебных разбирательств.
  • Тем, кто часто ездит по скоростным автомагистралям с очень большим потоком машин.
  • Водителям-агрессорам. Для любителей агрессивной и опасной езды также будет полезно приобретение добровольной страховки, при регулярном нарушении правил дорожного движения она необходима.
  • Жителям крупных городов с высокой интенсивностью движения.
ПОДРОБЕЕ:  Запись на визу в Испанию в 2019 году

Чаще всего клиентами по услуге добровольного страхования становятся обычные опытные водители. Таким образом, страховая компания получает огромную прибыль. ДСАГО – самый безубыточный тип страховки.

Например:

  • Если у человека ослаблено зрение, но он живет в небольшом городке, ездит тихо, материальный доход средний – можно обойтись и без ДСАГО, т. к. вероятность серьезного ДТП низкая, а в крайнем случае имеющийся доход позволит решить проблему;
  • Если же в тех же исходных данных изменить город на крупный мегаполис и добавить необходимость частой езды зимой (на работу), то ДСАГО лучше купить, т. к. в больших городах много очень дорогих машин, даже средние повреждения которых могут потребовать сумм близких или превышающих 1 млн руб.

В некоторых источниках указывается на то, что менеджеры СК, из жажды выполнения плана и премиальных, всячески стращают своих клиентов. Они рассказывают им статистические ужасы по ДТП, ценам на запчасти авто премиум-класса, расписывают хлопоты, а также печальные результаты судебных процессов и т. п. Все для того, чтобы получить от водителя дополнительную оплату.

Действительно, страховщики нередко, сгущают краски в своих интересах, хотя то же самое мы постоянно видим по телевизионной и иной рекламе. Но критика в этом отношении касается в основном технической стороны.

За возможность же причинения тяжких телесных повреждений вспоминается мало. А ведь они могут запросто потянуть на несколько миллионов. И если учесть, что цена ДОСАГО большей частью невысока, а риск сбить пешехода постоянно растет, то даже для опытных водителей трата на расширение страховки может быть вполне оправдана.

Что, кстати, и подтверждает статистика. Согласно ее данным, основными покупателями ДСАГО являются не мажоры и выпивохи, а добропорядочные автомобилисты с большим опытом и высокими баллами безаварийного вождения.

Минусы добровольного страхования

Правила любого типа страхования прописываются в заключаемом договоре. В ДГО одной стороной является страховая компания (СК). Другой – клиент (страховщик).

Внимательно читайте соглашение. Не доверяйте никому, иначе, можете остаться без компенсации.

При заключении соглашения, необходимо знать какие ситуации не входят в страховой случай. Выплаты не производятся, если:

  1. ДТП совершено умышленно;
  2. Возник ядерный взрыв;
  3. Происходят военные действия;
  4. Идет Гражданская война или массовые беспорядки;
  5. Авто пострадало от воздействия радиации;
  6. При возникновении стихийных бедствий (если они не включены в договор);
  7. Транспортное средство конфисковано по решению суда.

Страховая компания возместит:

  1. Убытки, нанесенные имуществу или здоровью потерпевшей стороны;
  2. Ущерб, если в результате ДТП, пострадавший лишается дохода;
  3. Понесенные расходы, связанные с аварией;
  4. Судовые издержки при возникновении конфликтных ситуаций.

Ориентируйтесь на страховые случаи по ОСАГО. Эти же правила распространяются на ДАГО. Когда не хватает этой суммы, разницу придется выплачивать виновнику аварии. Не стоит экономить на заявленной сумме компенсации.

Не забывайте, что ДСАГО имеет срок действия. Обычно – это год, но бывает и меньше – от трех до девяти месяцев. Он должен совпадать со сроком страховки ОСАГО. Поэтому их предлагают заключать вместе.

Договор может быть расторгнут любой из сторон. СК признает соглашение недействительным, если оно содержит неполные или ложные сведения. Проверяйте вписанные данные. Водитель может разорвать сделку, если СК лишена лицензии.

В договоре прописывается способ оплаты страховки. Если в рассрочку, то составляется график выплат. Указываются суммы и сроки внесения платы.

Для оформления дополнительного полиса страхования потребуются документы:

  • водительские права;
  • основной полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • общегражданский паспорт;
  • сведения о лицах, допущенных к управлению.

При оформлении дополнительного полиса страховщики, как правило, не требуют предоставить автомобиль к осмотру. Это справедливо, если максимальная страховая сумма не слишком велика.

Если страхователь установит значительный предел выплат (от 2 млн. и выше), это может вызвать подозрения у страховой компании. Осмотр в таких случаях все же состоится.

Основной минус дополнительной страховки в том, что ее действительное применение на практике маловероятно.

Страховые компании активно продвигают данную услугу в “массы”. При оформлении основного полиса страховая компания ярко и красочно описывает преимущества расширенной страховки.

Свои доводы обосновывают увеличением дорогих автомобилей на дорогах России и со связанным с данным фактором риском заплатить за ремонт машины потерпевшего из своего кармана.

На деле же вероятность попасть в аварию со значительным ущербом, превышающим 400 тыс., крайне мала. Средняя сумма ущерба по ДТП равна 15000 рублей. Обычно аварии в черте города заканчиваются лишь мелкими царапинами.

Таким образом, страховщики получают огромную прибыль на продаже таких полисов. Выплат по ДСАГО практически нет, а доход с уплаченных страхователями премий очень даже велик. Эта ниша безубыточна для страховых компаний, а вот крайними, как всегда, остались простые автолюбители.

Правила страхования ДСАГО являются стандартными, так как регулируются действующим законодательством.

Большинство документов подобного типа содержат следующие разделы:

  • субъекты страхования;
  • договор страхования;
  • объект страхования;
  • страховые риски и страховые случаи;
  • величина страховой суммы, франшиза;
  • лимит компенсационной выплаты;
  • страховая премия.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

В отдельном разделе обычно освещаются моменты, касающиеся договора страхования (начало и окончание действия, порядок его заключения, оформление).

Также, если в договоре имеется соответствующий пункт, компенсационная выплата будет выплачиваться на любого водителя, находящегося за рулем автомобиля в момент возникновения ДТП или иного страхового случая.

В пункте под названием «договор страхования» освещаются наиболее важные моменты, касающиеся данного документа.

Также обозначается перечень пунктов, присутствие которых обязательно:

  • транспортное средство и лица, на которых распространяется действие ДСАГО;
  • величина страховой суммы, страховые риски, лимиты;
  • территориальное действие ДСАГО, продолжительность страхования;
  • порядок осуществления выплаты страховой премии;
  • дополнительные соглашения.

Под объектом страхования подразумеваются именно имущественные интересы страхователя. Ранее, до внесения определенных поправок, данный пункт был лазейкой для страховых.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

В разделе под названием «страховые риски» перечисляются ситуации, в отношении которых действует полис ДСАГО.

При заключении договора на ДСАГО возможно использование франшизы. Данная опция дает возможность существенно снизить стоимость полиса.

Под лимитом компенсационной выплаты понимается некоторая сумма, в пределах которой может быть осуществлено возмещение вреда потерпевшему.

В разделе «страховая премия» обозначается сумма, которую страхователь обязан выплатить страховой компании за заключение договора страхования полисом ДСАГО. Величина её зависит от большого количества самых разных факторов.

ВАЖНО: Если в ходе аварии, было повреждено другое автомобильное средство, светофор, автобусная остановка, рекламный стенд, все расходы, включая общение с пострадавшей стороной и оценку урона, берёт на себя страховщик.

По полису ДСАГО страховая фирма покроет расходы пострадавшим в ДТП лицам и урон, возникший в результате:

  • порчи имущества третьего лица: авто, постройке, ограде участка;
  • нанесения вреда здоровью или жизни сторонних лиц (водитель, пассажиры другого авто, прохожие, пешеходы).

По ДСАГО вы не получите возмещение расходов на ремонтные работы вашего автотранспортного средства. ДСАГО гарантирует компенсацию расходов на ремонт автотранспортного средства второго водителя, пострадавшего в аварии или имущества, которое вы испортили.

По классическому договору ДСАГО не оплачиваются расходы, если вред был нанесён:

  1. Что такое ДСАГО и почему его оформляютЖизни или здоровью сотрудников клиента, при выполнении ими обязательств по трудовому или гражданско-правовому акту, если этот вред подлежит восстановлению, согласно с законом об обязательной или социальной страховке.
  2. Жизни, здоровью или собственности членов семьи застрахованного.
  3. Жизни, здоровью и/или имуществу прочих лиц при эксплуатации страхователем автомобиля в ходе состязаний, испытаний или во время учебной езды на специализированных участках.
  4. Имуществу, вследствие умышленных действий пострадавшего, направленных на фальсификацию страховой ситуации.
  5. Вследствие действия обстоятельств неизвестной силы.
  6. В случае управления автотранспортным средством водителем, который находился в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием фармакологических препаратов, влияющих на скорость реакции.
  7. Транспортируемому, на ТС или прицепе, грузу, закреплённому на них оборудованию.
  8. При загрузке объекта на авто или при его выгрузке.
  9. В случае порчи или разрушения предметов антиквариата, сооружений и построек, имеющих культурную ценность.
  10. В случае управления автомобиля третьим лицом, не имеющим отношения к страхователю.
  11. В случае несоблюдения граничных норм, указанных производителем.

Стандартные правила страхования ДСАГО, соответствуют действующему законодательству. Договор ДСАГО включает в себя пункты:

  • объект страхования;
  • риски и страховые случаи;
  • страховая сумма;
  • доля франшизы;
  • лимиты по выплатам;
  • размер страховой выплаты;
  • период действия договора;

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Полис ДСАГО можно оформить буквально на все транспортные средства, исключением выступают:

  • автопоезда;
  • автобусы категории D;
  • автомобили, взятые напрокат;

Обязательное указание следующих данных:

  • марка и основные данные (номер кузова, регистрационный номер, объем двигателя);
  • лица имеющих право управления транспортным средством, на которых будет распространяться страховка;
  • границы территориального действия полиса;
  • способы и порядок выплаты страховой суммы;
  • дополнительные соглашения;

Наиболее пользуется популярностью такое дополнение к ОСАГО, среди водителей с небольшим стажем вождения, владельцами авто с более агрессивной манерой вождения. При движении автотранспортных средств, особенно в мегаполисах одно неловкое движение или секунда невнимательности может привести к ДТП.

При этом имея страховку ДСАГО, можно не беспокоиться о сумме ущерба? нанесенного здоровью или имуществу участникам ДТП, произошедшего по вашей вене. Сумма выплат при наличии дополнительного страхования ДСАГО значительно превысит выплаты при обязательном страховании.

Регулирование обычных страховых правил ДСАГО производится действующим законодательством. Основные разделы страховых документов:

  1. Субъекты страхования — ответственность страхователя перед 3 лица, участвующими в дорожном движении. В договоре может присутствовать пункт, по которому компенсация выдается любому, кто находился за рулем пострадавшего в результате ДТП авто.
  2. Договор страхования призван освещать основные моменты страхового документа.
  3. Объект страхования — интересы страхователя относительно его имущества. До внесения законодательных поправок именно этот раздел служил лазейкой для страховщиков. Если ущерб был нанесен отличному от авто имуществу, они отказывали выплачивать компенсацию. Основанием такого решения служило отсутствие страхового случая.
  4. Страховые риски и случаи — перечень ситуаций, когда активизируется ДСАГО. При наступлении хотя бы одной из перечисленной ситуации возникает прецедент, по которому страхователь получает выплату со стороны страховой компании.
  5. Величина страховой суммы, франшиза — это возможность значительного снижения полисной стоимости.
  6. Лимит компенсации — объем средств, в пределах которых возмещается ущерб потерпевшему.
  7. Страховая премия — обязательная сумма, выплачиваемая при заключении договора страхователем страховщику. Ее величина напрямую зависит от числа разнообразных факторов.

Как правильно выбрать?

Обязательную страховку гражданской ответственности лучше приобретать в связке с КАСКО или ОСАГО, в таком случае его стоимость будет намного ниже, чем при оформлении полиса отдельно (подробнее про стоимость КАСКО и ОСАГО можно узнать тут).

Выбирать величину страховочной суммы, в рамках которой будут происходить страховые возмещения, нужно самостоятельно. Но не стоит переплачивать сверх нормы, указывая слишком большой размер. Средний размер страховой компенсации по ОСАГО составляет порядка 1200-1700 долларов, а значит, большая доля выплат при авариях покрывается самим полисом автогражданки и до восстановления вреда по полису ДСАГО дело не доходит.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Как правило, страховщики определяют сумму франшизы по полису добровольного страхования в пределах ответственности по автогражданскому страхованию. То есть ДСАГО вступает в силу в тех случаях, когда недостаточно средств на восстановление в пределах, указанных в договоре обязательного страхования.

СОВЕТ: Не забывайте, что если в период действия ДСАГО вы не попадали в аварийные ситуации, то имеете право на 10% скидку при заключении нового договора ДСАГО.

Какие имеет подводные камни

Следует обязательно помнить о том, что ДСАГО не покрывает убытки виновного в ДТП. Именно поэтому не стоит надеяться на возмещение, если страхователь сам стал причиной возникновения страхового случая.

Полис ДСАГО не равноценен КАСКО. Приобрести полис рассматриваемого типа без ОСАГО не представляется возможным. Желательно заключать договор ДСАГО в той же компании, где был заключен договор на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Важно быть максимально внимательным при приобретении ДСАГО. Так как полисы данного типа не имеют закрепленного законодательством формата. Именно поэтому очень часто его подделывают мошенники.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

На сегодняшний день проблема мошенничества с полисами страхования добровольной автогражданской ответственности актуальная как никогда раньше.

Также стоит внимательно относиться к датам, обозначенным в договоре. Не стоит приобретать полис задним числом.

Так как впоследствии это может привести к всевозможным неприятностям: проблемам с получением денежной компенсации при наступлении страхового случая и иным подобным.

Плюсы:

  • Выплаты застрахованному клиенту будут намного ниже сумм, которые компания выплатит в случае его ответственности.
  • Решением всех вопросов, связанных со страховкой, полностью занимается компания.
  • Количество водителей не уменьшает размер выплаты.

Минусы:

  • Фирма выплачивает деньги лицу, которому нанёс урон её клиент, сам же виновник не получит ничего.
  • Если автотранспортное средство похищено или виновником аварии выступает гражданин, не указанный в полисе, фирма имеет право не компенсировать ущерб.
  • Страховка ограничивается границами, которые устанавливает компания.
  • Страховка не действует на пассажиров.
  1. Защита личных интересов владельца транспортного средства в случае повреждения имущества.
  2. Возмещение любых финансовых убытков средствами страховой организации.
  3. Возможность перекрытия издержек в тех случаях, когда из-за ДТП участникам этого происшествия был причинен серьезный вред их здоровью.
  4. На стоимость ДСАГО никак не влияет количество граждан, имеющих право управлять автомобилем, а также место стоянки транспортного средства.

К минусам этого продукта можно тоже отнести несколько важных моментов:

  1. Нельзя получить выплату для ремонта своего же автомобиля.
  2. Компания откажется от выплат в тех случаях, когда виновник был пьян или же скрылся с места ДТП.
  3. Также отказ от выплат возможен в том случае, если машина была угнана или же за рулем был тот человек, который не был вписан в страховку.

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Есть ли у ДСАГО проблемы?

Да, есть и немаленькие. Выше уже упоминалось о том, что СК сейчас резко снизили предельные лимиты возмещений для расширения автогражданки. Главная причина этого – массовое мошенничество как простых граждан, так и юридических организаций полукриминального толка.

Что такое ДСАГО и почему его оформляют

Еще совсем недавно в стране был бум возмещений по т. н. бесконтактым ДТП. Лукавые водители, сговорившиеся друг с другом, специально устраивали происшествие для получения возмещений с неоправданно завышенными требованиями и привлечением судебных органов.

Если же на подобных аферах специализировалась организация, то там дело ставилось на поток, велось грамотно и с размахом: начиная от подбора машин и заканчивая привлечением профессиональных юристов с нечистой совестью.

Бороться с подобными явлениями тяжело, СК несли и несут от этого сейчас огромные убытки. Как вариант предлагалось кардинально повысить стоимость ДСАГО, но эксперты уверили, что это лишь отпугнет обычных клиентов, а мошенников не испугает.

Подводя итоги статьи

  • ДСАГО не является отдельным страховым полисом, а расширяет возможности ОСАГО;
  • ДСАГО – это добровольное страхование, и оно не может быть навязано водителю в качестве обязательного приобретения;
  • ДС является коммерческим продуктом и условия по его приобретению определяет страховщик;
  • В расширении по ДС нет франшизы, но могут быть агрегатные выплаты;
  • Расчет стоимости расширения полиса основывается на базовых ценах СК и индивидуальных показателях страхователя;
  • Условия получения выплат по ДСАГО регламентируются общими с ОСАГО правилами;
  • Покупка расширенного полиса может быть оправдана для довольно большой категории водителей.
Adblock detector