Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Что подразумевают под неустойкой?

Неустойка по КАСКО, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 закона №2300-1, была предложена для того, чтобы по максимуму компенсировать тот период ожидания, который проводит страхователь (под потерпевшей стороной понимают застрахованное лицо) в надежде получить полагающееся финансовое возмещение.

Можно сказать также, что и сам закон о защите прав потребителей по отношению к приобретению КАСКО и его действию будет применяться исключительно на общих началах.Если рассматривать законодательную точку зрения, то можно утверждать, что продукт обязательного страхования защищается спецзаконом федерального уровня, издается который отдельно – только для ОСАГО. Но проблема в том, что страхование добровольного вида не подчинено специальным законам.

Именно поэтому все нормы, обязательства и правила, касающиеся КАСКО, согласовываются только договором и регулируются только теми законодательными актами, которые распространяются на всех потребителей.

Подобные отношения защищаться будут ст.8-12, ст.13-14 и п.2 ст.17 НК РФ.

Но наиболее весомой в этом случае оказывается ст.395 ГК РФ, которая говорит о нарушении страховщиком денежного обязательства перед клиентом при наступлении страхового случая.Именно в этой статье говорится о процентах, которые страховщик в обязательном порядке обязан уплатить, при условии, что он задержал выдачу клиенту денег по причине случившегося страхового случая.В ст.

Если же сторона, от которой ожидают выплату, пренебрегла сроками, то за каждый просроченный день ей придется оплатить неустойку.

Подытоживая, можно говорить о том, что неустойка по КАСКО — это своеобразный штраф для страховой компании, нарушившей обязательство перед клиентом.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

После того, как суд удовлетворил иск о выплате неустойки, страховая компания-нарушитель должна подчиниться судебному решению и выплатить ту сумму, которую назначил суд. Денежное перечисление следует производить в таком порядке, который предписал суд.

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

  1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
  2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
  3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
  4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
  5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
  6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
  7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

  • Данные страховой организации;
  • Данные гражданина;
  • Основание и расчет пеней;
  • Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
  • Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Принципы расчета штрафов не оглашаются страховыми компаниями. Однако если задаться целью, можно выяснить необходимые формулы и порядки расчета неустойки, предусмотренной за затягивание страховщиком сроков выплат по КАСКО.

Неустойка по полису КАСКО

Необходимо помнить, что штрафные проценты начисляются на ту сумму страховки, которая должна возмещаться потерпевшему. Отсчет просрочки начинается либо с момента отказа в предоставлении выплат, либо со дня, который наступает после периода, отведенного для выполнения страховщиком своих обязательств.

Затягивание страховой компанией сроков выплат по КАСКО относится к нелегальному пользованию чужими денежными средствами, поэтому должно быть компенсировано в полном объеме. Для определения этого объема в 2017 году используется законодательно обозначенная, стандартная формула. Согласно ст.

Решения о взыскании неустойки по КАСКО со страховой компании выносит суд, если отношения не получилось урегулировать посредством досудебной претензии, направленной в адрес руководителя организации. Обращаясь в суд, автомобилист должен быть готов к предоставлению обширной доказательной базы, способной подтвердить нарушение фирмой своих обязательств.

Суд имеет право принудить страховую не только выполнить свои обязательства, но и выплатить неустойку. Главным документом, принимаемым во внимание судьей, будет являться заключение экспертов, в котором рассчитываются размеры взыскания и его сроки.

В случае принятия судом решения в пользу истца страховая компания будет обязана перевести средства на счет выгодоприобретателя. Для этого заявитель заранее предоставляет свои банковские реквизиты. При этом должен соблюдаться порядок перечисления сумм, который был установлен судом.

Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Порядок судебного разбирательства по КАСКО

Если для полиса ОСАГО закон устанавливает четкие временные рамки, которые страховая компания не должна преступать при расчете со страхователем, то для КАСКО подобного закона не разработали еще.Нет и какого-либо иного правового акта, в котором говорилось бы о периоде времени, отведенном для выплат страховщиком.

Обычно все сроки либо обозначены в соглашении страхования, либо обозначаются в Правилах страхования, выдаваемых клиенту одновременно с полисом.

Вполне возможно выделить практику страховых фирм, которые четко прописывают свою ответственность, устанавливая определенные сроки. Эти сроки страховщики самостоятельным образом выставляют и указывают в официальном соглашении. Именно оно выступает базисом для обязательств, которые взял на себя страховщик.

Сроки выглядят так:

  1. Крупнейшие страховщики, у которых больше миллиона клиентов, выплачивают компенсации по соглашениям КАСКО в течение 14-дневного срока со дня подачи официального заявления. Чтобы пользоваться доверием у клиентов, такие страховщики крайне редко нарушают сроки, поэтому досудебные претензии в их адрес оформляются редко.
  2. Страховщики среднего звена, у которых от 50 000 до 1 000 000 страхователей. Такие компании в течение 30-дневного интервала времени выплачивают компенсации со дня подачи заявителем официального заявления. Практика показывает, что такие компании вполне могут затягивать с выплатами. Они более охотно решают вопросы ремонта, нежели вопрос выплаты компенсационных средств.
  3. Маленькие страховые фирмы, у которых от 5000 до 50 000 клиентов. Они выплачивают компенсации по страховке при ДТП в интервале от 7 дней до востребованности. Затягивать сроки они могут, и «привести в чувства» их удается обычно через поступающие от клиентов жалобы.
  4. Малоизвестные конторы, у которых 5000 клиентов и меньше, могут нарушать сроки и вести себя так, как вздумается. Их офис может внезапно ликвидироваться. Именно поэтому в такие компании изначально не стоит обращаться.

Судебная практика показывает, что чаще всего неустойка со страховщика взыскивается на основании подачи досудебной претензии. В случае, если страховщик обращение проигнорирует, можно формировать исковую претензию в органы суда.

Проценты штрафа обязаны начисляться на ту денежную сумму страховки, которая была назначена гражданину в качестве возмещения ущерба.Отсчет невыполненного обязательства начинается со следующего за днем окончания срока, приходящегося на выплату денег по Правилам страхования.

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

неустойка КАСКО

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско. Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность.

В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга.

Неустойка по КАСКО

Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию со страховщика определяется исходя из ключевой ставки Банка России на день подачи иска в суд и дней просрочки платежей.

Ключевая ставка Банка России на момент подачи искового заявления установлена в соответствии с Информацией Банка России от 24.03.2017 “Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых” и составляет с 27 марта 2017 года 9, 75 % годовых.

К примеру, страховая компания не исполнила свое обязательство по уплате страхового возмещения в размере 200 тыс. рублей. День, когда данное страховое возмещение должно было быть уплачено – 30 января 2017 года.

Долг страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность по КАСКО, за пользование чужими денежными средствами рассчитывается по формуле: сумму неуплаченного основного долга 200 000 рублей умножить на 9,75 % годовых (ключевую ставку) и умножить на 61 (количество дней просрочки платежа) и разделить на 360 (дней в году): 200 000 х 9,75 х 61 : 36000 = 3 304 рубля 17 копеек.

Неустойка по КАСКО: как рассчитать и взыскать со страховой

В последние годы автовладельцы чаще пользуются программами дополнительного страхования ответственности и помимо обязательного полиса ОСАГО оформляют КАСКО. Денежные выплаты по КАСКО могут покрыть большие расходы, чем ОСАГО, и перечень страховых случаев в системе КАСКО намного шире.

ПОДРОБЕЕ:  Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Но получить компенсацию бывает сложно, к тому же страховые компании нередко затягивают со сроками выплат. В таких ситуациях помимо основного долга со страховщиков взыскивается ещё неустойка по КАСКО.

страховая компания отказалась выплачивать клиенту возмещение по полису КАСКО, задержала выплату или перечислила меньшую сумму. Во всех случаях клиент вправе требовать уплаты неустойки, которая выполняет функцию штрафа за невыполнение договора.

Долгое время по начислению неустойки по КАСКО складывалась противоречивая судебная практика. Причиной тому были некоторые пробелы в законодательстве: такая процессуальная мера, как неустойка, не предусмотрена Законом РФ от 27.11.

Поэтому многие судьи применяли в качестве специальных норм положения других законов, взыскивая неустойку по КАСКО по закону о защите прав потребителей. Согласно этой позиции, страховщик, нарушая сроки выплаты возмещения или незаконно отказывая в таких выплатах, нарушает потребительские права, и потому на СК налагаются штрафные санкции.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Согласно точке зрения другой части судебного сообщества, страховщик незаконно использует чужие денежные средства, удерживая у себя сумму причитающегося клиенту возмещения, и неустойку следует исчислять по нормам ст.

395 Гражданского кодекса РФ. Казалось бы, мелочь, по мнению многих, но на несколько лет она буквально расколола профессиональное юридическое сообщество на два лагеря, которые устраивали оживлённые теоретические баталии, споря о правовой природе неустоек и правилах их применения.

Ещё более интересной ситуацию делал тот факт, что взыскивать со страховой потребительскую неустойку имеет право только клиент-физлицо. Закон о защите прав потребителей распространяется лишь на граждан, которые покупают товар или услугу для личного использования – в быту, в кругу семьи.

по своему выбору клиент может взыскивать со страховой либо потребительскую неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Это относится к клиентам-гражданам, ведь организации, как мы уже установили, потребителями не являются и могут требовать неустойку только по правилам ст. 395 ГК РФ.

Для расчёта неустойки по КАСКО используют всего две формулы, в зависимости от основания, по которому клиент решит её взыскивать:

  • потребительская неустойка закреплена ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», она составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки выплаты. Ценой услуги, по прямому указанию Верховного Суда РФ, выступает размер страховой премии;
  • неустойка по ст. 395 ГК РФ предполагает, что годовые проценты равны ключевой ставке Банка России, и определяется по формуле a*b*c/d, где а – сумма задолженности, b – количество дней просрочки, с – ключевая ставка, действовавшая во время просрочки, и d – 365 (количество дней в году).

Главное отличие вытекает из правовой природы ОСАГО и КАСКО. Страхование ответственности владельцев транспорта по ОСАГО защищает интересы лиц, которым может быть причинён ущерб в ДТП. Система ОСАГО выполняет важную функцию в компенсации вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, она является обязательной.

Из статьи «Неустойка по ОСАГО» вы узнаете обо всех особенностях оформления и расчёта штрафных санкций для страховой.

Страхование по КАСКО, являясь договором добровольным, не регулируется особым законом: на отношения сторон распространяют действие общие нормы Гражданского кодекса о страховании. Вот почему неустойку по КАСКО рассчитывают разными способами;

Для начала подать заявление о выплате неустойки вы можете в свою страховую компанию: это сэкономит вам немало времени, денег и нервов. Многие крупные страховщики, признавая свои нарушения, часто удовлетворяют требования клиентов без возражений.

С мотивированным исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции:

  • по месту жительства ответчика, если неустойка взыскивается по ст. 395 ГК РФ;
  • по месту жительства истца, ответчика или по месту заключения договора, если неустойка потребительская.

Если истцом является потребитель, он также освобождается от уплаты госпошлины.

Процедура взыскания зависит от того, происходит это в досудебном порядке или на основании принятого судом решения. В первом случае страховая добровольно выплачивает сумму неустойки по своим правилам в пределах сроков, установленных у конкретного страховщика.

Взыскание по судебному решению проводит пристав-исполнитель по возбуждённому исполнительному производству.

Сумму неустойки страховщик должен перечислить по реквизитам, которые сообщает ему сам клиент или пристав.

Как правило, гражданам неустойка выплачивается наличными, что отражается в чеках, квитанциях, расходных кассовых ордерах страховщика. Часто физические лица предпочитают получить деньги в безналичном порядке – на банковский счёт. Оба способа являются законными.

Когда взыскатель – организация, вариант уплаты только один: неустойку необходимо перечислить на расчётный счёт юридического лица.

Законодательство РФ четко определяет взаимоотношения сторон в области обязательного автострахования, включая порядок взыскания штрафов за просрочку выплаты. В отличие от ОСАГО, полис КАСКО автовладелец покупает добровольно, рассчитывая на дополнительную защиту.

Но страховщик может и не спешить с выплатами, ведь неустойка по КАСКО фактически не регулируется специальными законами. Как же в таком случае получить свои деньги?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно !

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

При наступлении страхового случая держатель полиса КАСКО рассчитывает на возмещение полученного им материального ущерба. Однако не всегда страховая компания своевременно производит перечисление средств или направляет автомобиль в сервис на ремонт. Подобные проволочки дают автовладельцу право требовать от нее неустойку.

Что же такое неустойка по КАСКО? Законодательство понимает под этим термином проценты, которые начисляются на сумму основной выплаты. Ее можно рассматривать в качестве пени за невыполнение или ненадлежащее выполнение страховщиком своих обязательств.

Применение подобных выплат по КАСКО позволяет потерпевшей стороне компенсировать длительное ожидание денег, положенных по договору, ведь ждать ответа от страховщика нередко приходится дни и даже месяцы.

Исковое заявление по КАСКО

В отличие от ОСАГО, ответственность по которому защищена государством, платежи по КАСКО специальным законом не регламентируются. Однако они не могут носить произвольного характера. Услуги добровольного страхования регулируются положениями статьи 395 Гражданского кодекса РФ и статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка не относится к разряду платежей, которые страховщики производят с удовольствием и в добровольном порядке. Практика показывает, что добиться ее чаще всего удается через суд. Процесс этот не отличается простотой и требует от истца определенной доли терпения и настойчивости.

Страховщик, по понятным причинам, не стремится расставаться с деньгами, чтобы компенсировать клиенту длительность ожидания или ущерб, возникший в результате того, что СК пользовался чужими средствами.

Судебный процесс усложняется, если договор страхования не содержит упоминания об ответственности страховщика за несвоевременное исполнение договорных обязательств.

При покупке полиса КАСКО автоюристы настоятельно рекомендуют ответственно подходить к выбору страхового партнера и внимательно изучать условия заключаемого с ним договора. Серьезные игроки на рынке страхования, дорожащие собственной репутацией, как правило, не доводят спор до судебного разбирательства, предпочитая выплачивать неустойку на добровольной основе в досудебном порядке.

Право на взыскание пени возникает у клиента только после истечения сроков, указанных в заключенном договоре или приложенном к нему правилам страхования. Но унифицированных сроков не существует. Каждый страховщик имеет возможность установить для себя время, необходимое ему на рассмотрение заявления и осуществление расчетов с клиентом.

Как по КАСКО рассчитывают неустойку?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты.

Основание для требования

Вид нарушения

Размер штрафа

Неустойка к взысканию с СК

1. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения). Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки. 18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение периода окончания предоставления услуги. Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги. 162,0 тыс.руб. ((10 дн. 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3. Постановление ВС (№17) Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги. Пеня (3%) за каждое нарушение 180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб. 162 тыс.руб.)
4. Закон о защите потребителей (ст. 28) Величина неустойки не может быть больше цены услуги. 60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5. ГК РФ (ст.395) Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами. Пеня на сумму денежных средств. Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

Так как расчет неустойки по КАСКО не афишируется, многие водители, столкнувшись с проблемой, занимаются поиском формулы расчета самостоятельно. Некоторые сайты с онлайн-калькуляторами могут оказать помощь и рассчитать взыскание неустойки по КАСКО.

Досудебное урегулирование

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию..

В претензию нужно включить следующее:

  • данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
  • название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
  • описание вашей проблемы;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
  • дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней, после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

  • паспорт потерпевшего;
  • ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
  • доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
  • протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
  • полси ОСАГО.
  • заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
  • расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО. А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования. Его соблюдение — обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

Директору
ООО «Страховая компания «Противориск»
Лобачеву Л.Л.
__________________________
400100, РФ, Новгородская область,
г. Великий Новгород,
ул. Дымского, дом 34, офис 77
от страхователя Фоменко Ф.Ф.
__________________________
400200, РФ, Новгородская область,
г. Великий Новгород,ул. Бурского, дом 17, кВ. 65

Претензия

19 сентября 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф., транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

10.03.2018 года произошло ДТП с участием водителя Ильина И.И., управлявшим автомобилем Тойота Корола государственный регистрационный знак С321СХ191 и Фоменко Ф.Ф., управлявшим автомобилем Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191.

В результате ДТП автомобиль Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191 получил повреждения (капот, левое крыло, левая дверь, передний бампер, решетка радиатора левая передняя фара), что подтверждается протоколом об административном правонарушении №007843 от 21.03.2018 г.

В соответствии с постановлением об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 года Ильин И.И. был признан виновным в совершении административного проступка по ч. 1 ст. 12. 12 КоАП РФ. Потерпевшим от неправомерных действий Ильина И.И. был признан Фоменко Ф.Ф.

Ильин И.И. застраховал свою ответственность по правилам ОСАГО в ООО «СК «Противориск» страховой полис ОСАГО серии ХХХ номер 01938456 от 20.01.2018 года.

ПОДРОБЕЕ:  Альфастрахование каско условия

23.03.2018 года потерпевшим было представлено в ООО «СК «Противориск» заявление о страховом возмещении. До настоящего времени страховой компанией не произведен осмотр ТС, а также не выдано направление на проведение восстановительного ремонта транспортного средства.

20.04.2018 года страхователем была организована и проведена оценка ущерба в результате произошедшего ДТП. Стоимость восстановительного ремонта согласно акта оценки №094 от 22.04.2018 года составила 123.001 руб.

В силу ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство.

В соответствии с абз. 2 ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Потерпевшему должно было быть выдано направление на ремонт не позднее 14.04.2018 года.

20.04.2018 года в ООО «СК «Противориск» было представлено заявление о выплате неустойки в связи с нарушением срока выдачи направления на проведение восстановительного ремонта. Заявление оставлено без рассмотрения и удовлетворения.

Период просрочки по состоянию на 29.04.2018 года составляет 15 дней. В связи с чем размер неустойки составляет 18450,15 руб. (123.001 руб. Х 1% Х 15 дн.).

Учитывая вышеизложенное,

требую:

  1. незамедлительно рассмотреть настоящую претензию;
  2. выдать направление на проведение восстановительного ремонта в станции технического обслуживания, аккредитованной ООО «СК «Противориск» и находящейся по месту проживания потерпевшего (г. Великий Новгород, район Западный);
  3. произвести выплату неустойки в размере 18450,15 руб. безналичной формой на счет потерпевшего в кредитной организации.

Приложение:

  1. копия паспорта Фоменко Ф.Ф.;
  2. копия свидетельства о госрегистрации ТС пежо 307, гос.номер С281НХ191;
  3. копия протокола об административном нарушении №007843 от 21.03.2018 г.;
  4. копия постановления об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 г.;
  5. копия страхового полиса III номер 03696875 от 19.09.2017 г.;
  6. копия заявления о страховом возмещении от 23.03.2018 г.;
  7. копия заявления о выплате неустойки от 20.04.2018 г.;
  8. копия акта оценки №094 от 22.04.2018 г.;
  9. реквизиты расчетного счета Фоменко Ф.Ф. в кредитной организации.

С уважением, Фоменко Ф.Ф. _________________  29.04.2018 г.

Независимо от претензии в страховую фирму и судебного разбирательства потерпевшему можно написать заявление в Центральный банк. Банк России контролирует деятельность страховых компаний и такая жалоба является альтернативным способом разрешения проблемы.

Чаще таким образом можно решить вопрос по поводу выплат. Однако в вопросах неустойки подобные жалобы не столь эффективны. Иногда в ответах на жалобу ЦБ советует обращаться в суд или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг.

Заявление должно содержать практически те же сведения, что и претензия в страховую компанию. В нем указывают:

  • фамилию, имя и отчество заявителя, его адрес и телефон;
  • название и местонахождение компании-страхователя;
  • описание нарушений страховой фирмой, расчет пеней и пр.;
  • реквизиты страхового договора или полиса;
  • номер дела о выплате, которое заведено страховой компанией;
  • дата и подпись.

К жалобе должны быть приложены необходимые документы, в том числе и копия претензии.

Жалобу ЦБ РФ оперативно рассматривает и о её результатах сообщает заявителю.

Как выглядит формула?

Так как нарушение договорных обязательств считается серьезным преступлением закона и относится к таким противоправным действиям, как незаконное пользование чужими денежными средствами, нужна будет спецформула, которая позволит человеку рассчитать неустойку самостоятельно.

Страховка по соглашению х ставка по рефинансированию х количество задержанных дней / 360 = неустойка.

Пример. Фирма «N» задержала страховую компенсацию в 100 000 рублей. При этом с клиентом она уже частично рассчиталась, выплатив ему 250 000 рублей.

120 000 х 31 х 11: 36 000 = 947 рублей 22 копейки.

Обращение в суд

Чтобы взыскать с компании-страховщика неустойку в судебном порядке, водителю нужно оформить исковое заявление и направить его в судебную организацию. Чтобы составить иск, надо знать сумму штрафа. Узнать эту величину проблематично, т. к.

Помимо исковой заявки в суд следует предоставить:

  • договор КАСКО;
  • поданные ранее заявления в компанию;
  • отказ страховой организации в выплате взыскания;
  • заключение независимого эксперта;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • регистрационные документы на транспорт.

По Гражданскому Кодексу срок исковой давности для взыскания неустойки по КАСКО равен трем годам.

Составляется исковое заявление в суд в свободной форме. В тексте документа должны быть указаны:

  • название компании-страховщика, ФИО представителя;
  • основания для выплаты неустойки;
  • размер штрафа;
  • почтовые или банковские реквизиты;
  • документы, прилагаемые к заявке.

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2018 году достаточно обширна.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В каком порядке происходит взыскание по КАСКО

В заявлении нужно указать следующее:

  • название суда, в который вы направляете ваш иск;
  • наименование и адрес страховой компании;
  • полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
  • обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
  • основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
  • ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Документы

Документы, касающиеся ТС:

  • Копия ПТС;
  • копия СОР;
  • Копия полиса ОСАГО.

Документы заявителя:

  • копия паспорта либо иного удостоверяющего личность документа;
  • доверенность представителя, заверенная нотариально;
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

Документы для страховой выплаты:

  • копия протокола об административном правонарушении;
  • копия постановления по делу об административном правонарушении;
  • копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Документы для определения ущерба:

  • экспертная оценка ущерба;
  • квитанция об оплате услуг эксперта.

Если предоставленные документы в порядке, и представлены в суд в полном объеме, то суды, как правило, встают на сторону потерпевших и удовлетворяют исковые требования о взыскании неустойки по ОСАГО.

В исковом заявлении можно и не заявлять требование о выплате штрафа. Суд сам решит вопрос о взыскании с компании-страховщика штрафа за неисполнение обязательства.

Размер штрафа определяется в размере 50% от разницы между той суммой страховки, которая полагалась потерпевшему и размером фактической выплаты. То есть той суммы которую получил истец, в том и числе после того, как была предъявлена претензия.

При этом штраф взыскивается только в том случае, если истцом выступает физическое лицо, причем в его пользу. А вот при удовлетворении иска, заявленного юридическим лицом, такой штраф не взыскивается.

В Куйбышевский районный суд
Самарской области
443101, РФ, Самарская область, г. Самара,
Пугачевский тракт, д. 65

Истец:
Корейкин Игорь Иванович, 10.04.1968 г.р.
Место жительства: 443104, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Большевистская,
д. 13/3, кв. 45

Ответчик:
Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС»
Место нахождение: 443106, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Пермская, д. 16, офис 95
ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Третье лицо:
Егошин Егор Семенович, 12.11.1976 г.р.,
Место жительства: 443104, РФ,
Самарская область, г. Самара, ул. Павелецкая,
д. 33, к. 15

Исковое заявление
о взыскании неустойки и компенсации морального вреда

цена иска:269 000 руб.

22.01.2018 года на пересечении улиц Приморская и В.И. Ленина г. Самары, Самарской области водитель Егошин Е.С., управляя транспортным средством марки Тойота Камри, регистрационный знак С303НХ163, совершил столкновение с транспортным средством марки Митсубиси Лансер, регистрационный знак С945ХХ163, принадлежащим на праве собственности истцу.

Между ответчиком и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Постановлением по делу об административном правонарушении №180811000076707434 от 12.02.2018 г. третье лицо Егошин Е.С. признан виновным в совершении ч. 1 ст. 12.13 КоАП РФ.

15.02.2018 года истец в порядке с. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию с заявлением о выдаче направления на проведение восстановительного ремонта.

По истечению установленного срока (20 дней) не последовало ни ответа, ни выдано направления.

Истец обратился в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы. В соответствии с заключением эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС составила 350 000 руб.

Ввиду того, что в добровольном порядке страховщик не производил требуемых от него действий (не произвел осмотр ТС, оценку стоимости ремонта, не выдал направление на ремонт и пр.), истец обратился в суд с требованиями об обязании ООО «СТрахВС» выдать направление в ремонтную организацию и провести оплату восстановительного ремонта транспортного средства истца в сумме 350 000 руб., а также взыскании штрафа в сумме 50% от суммы присужденной страхового возмещения.

В результате рассмотрения дела было вынесено решение от 05.04.2018 года, которым исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что истец, имея законные и обоснованные основания, обратился к ответчику 15.02.2018 года с заявлением о выдаче направления на ремонтную станцию и последующей оплаты проведенного ремонта; в сумме 350 000 руб.; страховщик должен был выдать направление на ремонт автомобиля не позднее 07.03.2018 года.

Судебный акт вступил в законную силу 10.05.2018 года и имеет обязательную силу для стороны и третьих лиц.

По делу получен исполнительный лист. В службу судебных приставов направлено заявление о возбуждении исполнительного производства. Ответчиком до настоящего времени направление на ремонт не выдано и ремонтные работы не произведены.

Таким образом, ответчик нарушил право истца на получение своевременного и в надлежащем объеме страхового возмещения.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судебным актом от 05 апреля 2018 года установлен размер страхового возмещения равный 350 000 руб.

Срок неисполненного обязательства в полном объеме (в сумме 350 000 руб.) по состоянию на дату подачи иска 21.05.2018 года составляет 74 дня. Таким образом, размер процентов неустойки равняется 74, то есть равен количеству дней заявленной просрочки. Соответственно сумма неустойки определяется следующим расчетом: 350 000 руб. Х 74% = 259 000 руб.

В силу п. 4 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» размер страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего не должен превышать 400 тысяч руб. Так как размер неустойки в рамках предъявляемых требований составляет 259 000 руб., что меньше предельного значения, то рассчитанный уровень неустойки соответствует требованиям законодательства, то есть не может быть уменьшен в силу закона.

Пунктом 5 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Однако на указанные обстоятельства страховая компания не ссылается и доказательств действия таких обстоятельств не представила. Ввиду этого применение указанной нормы исключается и оснований для освобождения ответчика от гражданской ответственности не усматривается.

Абзацем 4 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрена неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Указанное заявление б/н от 29.04.2018 г. было направлено ответчику. И было получено страховщиком 30.04.2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

Кроме того, истец дополнительно направил претензию от 11.05.2018 года с предложением в порядке внесудебной процедуры урегулировать вопрос уплаты неустойки.

Однако ни на заявление, ни на претензию не поступил ответ, а также не осуществлено действий по добровольному выполнению требований страхователя.

Пунктом 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом.

ПОДРОБЕЕ:  Купить страховку на визу

В соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» со страховщика взыскивается компенсация морального вреда.

В связи с тем, что транспорт невозможно эксплуатировать после аварии и ввиду непринятия ответчиком мер по его ремонту в рамках страховых правоотношений истец испытывает нравственные и физические страдания. Истец не имеет возможность разрешать личные и семейные задачи, вынужден испытывать ежедневные неудобства, так как место работы находится в труднодоступном месте (поблизости отсутствуют маршруты общественного транспорта), трудновыполнимыми являются мероприятия по сопровождению детей в детский сад и школу и пр.

Причинённый моральный вред истец оценивает в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 16.1 ФЗ Об ОСАГО», ст. ст. 15, 17 Закона о защите прав потребителей», ст. ст. 131, 132 ГПК РФ

прошу:

  1. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича неустойку в сумме 259 000 (двести пятьдесят девять тысяч) руб.
  2. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) руб.

Приложение:

  1. Экземпляры искового заявления в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле;
  2. Копия постановления по делу об административном правонарушении
  3. Копия решения Куйбышевского районного суда г. Самары от 05.04.2018 г. по делу №2-177423/2018;
  4. Копия заявления об уплате неустойки от 29.04.2018 г. и копия почтового уведомления ;
  5. Копия претензии от 11.05.2018 г.;
  6. Подробный расчет неустойки №180811000076707434 от 12.02.2018 г.;
  7. Копия страхового полиса ОСАГО №4245175 от 17.12.2017 г.

21.05.2018 г.
___________ (Корейкин И.И.)

Типовой образец искового заявления

Взыскание неустойки проводится через суд, если страховая компания отказывается ее выплачивать в дополнении к выплатам страховой суммы. Необходимо обращаться именно в тот суд, который действует по месту нахождения СК (главного офиса).

В исковом заявлении обязательно нужно указать:

  1. Всю информацию о сторонах, вступивших в спор – ваши данные, данные СК.
  2. Название суда.
  3. Требование – выплата неустойки, выплата страховой суммы по договорным обязательствам.
  4. Подтверждающие вашу правоту документы – отказы от страховой, копию договора КАСКО, ссылки на законы и правовые акты, которыми вы руководствуетесь.
  5. Список прилагаемых документов.

Приложить к иску необходимо только те документы, которые подтверждают ваше право на неустойку и на все претензии, озвученные в иске. Также, к иску прилагается квитанция об оплате пошлины – без нее суд в праве не рассматривать ваше заявление.

В иске стоит указать не только просьбу выплатить полагающиеся деньги, но и выплатить сумму, которая после расчета неустойки за просроченные дни стала известной.

Иски по добровольному автострахованию имеют исковую давность, которая равна 24 месяцам. Столь короткий срок исковой давности объясняется тем, что речь идет об имущественном страховании. Этот период начинается не с того дня, когда считаться стала просрочка платежей страховой фирмы, а с того дня, когда клиент подал иск в судебный орган.

Досудебное урегулирование

Обычно дело кончается удовлетворением требований истца. Особенно много подобных случаев, когда вы прилагаете к заявлению все нужные документы и ваше требование обосновано и подкреплено законодательно.

Однако, некоторые суды не знают, какими нормами и законами пользоваться для постановления об истребовании неустойки. Помимо статьи 395 ГК РФ, суды иногда руководствуются статьей 28 ЗПП, которая предполагает выплату компенсаций со стороны страховщика в адрес застрахованного лица при нарушении договора.

В случае со ст. 395 ГК РФ имеет место нарушение денежных обязательств – страховая будто удерживает полагающиеся вам средства, что приравнивается к незаконному присваиванию чужих денег. В случае же с ЗПП рассматриваются именно нарушения в договорных отношениях, несоблюдение обязательств одной из сторон (не обязательно денежных).

По факту же требовать взыскания можно двумя способами (на ваш выбор) – либо потребительскую неустойку, либо процент за незаконное пользование вашими средствами. И в том, и в другом случае процент судебных разбирательств, которые закончились в пользу истца, довольно-таки большой.

Как по КАСКО рассчитывают неустойку

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя).

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера.

Обратим внимание на некоторые нюансы взыскания неустойки по ОСАГО, которые вызывают множество вопросов в практике судов.

Неустойка, штраф и финансовая санкция — это специальные меры ответственности страховщика, и иные меры, не предусмотрены. В том числе, проценты за пользование по ст. 395 ГК РФ не должны начисляться на сумму страховки, выплаченной несвоевременно.

Еще допустимо требовать возмещение морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Говоря о пределах ответственности страховой компании, следует учесть еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общий размер пени за просрочку выплаты по ОСАГО, которую надлежит возместить гражданину (физическому лицу), не должна быть выше размера суммы выплаты по виду вреда, который причинен.

А вот выплаты неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО страхователю, которым является юридическое лицо, таких ограничений не содержит. Выплата неустойки в этом случае ничем не сдерживается.

Получается, что налицо неравенство прав физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее финансово защищены. Данное обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в постановлениях вышестоящих судов, который посвящен вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не урегулирован. Видимо, по данному обстоятельству должен принять решение Конституционный суд РФ.

  • Не была произведена претензионная процедура;
  • Отсутствуют документы, подтверждающие аргументы потерпевшего;
  • Имелось противодействие непреодолимой силы, что привело к просрочке. Допустим, в страховой компании был пожар и документы были уничтожены. Для восстановления потребовался месяц. В связи с чем было допущено нарушение сроков.
  • Имеется недобросовестное поведение самого потерпевшего. Например, у гражданина нет официальной прописки и работники страховой организации пытались вручить ответ, вызывая потерпевшего по телефону. Но последний на вызовы не являлся. Или другой пример: потерпевший указал неверный номер банковского счета для перевода денег. А в суде заявил, что деньги к нему не поступали.
  • Если отказывают в выплате возмещения, то автоматически буде и отказ в пенях, санкциях и штрафах.

В реальности чаще всего СК сразу выплачивают все денежные требования истца, не доводя дело до суда. Судебные разбирательства негативно сказываются на престиже компании и привлечении новых клиентов. По закону «О правах потребителя» за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 3%.

Несмотря на досудебные возмещения компаниями застрахованному лицу, дел в судопроизводстве о просрочках КАСКО очень много. Обычно в практике судов решение о возмещении ущерба выносится в пользу застрахованного лица, обязуя СК возместить все задолженности.

В судах нередко наблюдается принятие решения в пользу страховщика, при схожих обстоятельствах судебного разбирательства. Чтобы не было путаницы, Верховным судом России принято решение об обобщении практики судов по схожим делам.

В судебной практике бывают разбирательства, где на приобретенный автотранспорт оформлен кредит. В качестве получателя компенсации по заявленному иску выступает банковское учреждение, а не автовладелец. Возмещение ущерба страховщиком осуществляется как принудительно, так и по доброй воле.

В подаваемом иске, кроме основной претензии о получении страховой выплаты, также могут содержаться и другие требования, предусмотренные российским законодательством:

  • выплата неустойки за нарушение прав страхователя;
  • компенсация морального ущерба;
  • возмещение убытков, связанных с оплатой независимых экспертов и оценщиков;
  • оплата услуг юридических консультантов;
  • штрафные санкции за использование денежных средств клиента.

Итогом судебного разбирательства будет решение, вступающее в силу через 30 дней — этот срок дается истцу для подачи апелляции. Если судебное решение не будет обжаловано ответчиком, то истец по окончании 30 дневного периода получит исполнительный лист с требованием произвести выплату страхового возмещения. Этот исполнительный лист может быть передан:

  • страховой компании для добровольного выполнения принятого судом решения;
  • судебному приставу для принудительного взыскания возмещения со страховой;
  • в банк, сотрудничающий с компанией, в котором открыт счет для снятия присужденных денежных средств.

В случае добровольного согласия с решением суда страховая компания должна произвести выплату заявителю в течение 5 рабочих дней. В случае принудительного взыскания судебными приставами на эту процедуру отводится два месяца.

Перед подачей заявления следует помнить, что в соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по вопросам, касающимся имущественного страхования, к которым относится КАСКО равен 2 годам.

Недобросовестные страховые компании зачастую специально задерживают выплаты, зная, что по прошествии указанного периода у клиента не будет возможности обратиться в суд и получить свои средства. В некоторых случаях задержки по возмещению ущерба предшествуют скорому банкротству страховщика, что также лишает страхователя возможности получения страховых выплат, в том числе и в судебном порядке.

Кто выносит решение о предстоящем взыскании?

При возникновении просрочки для начала нужно обратиться с досудебной претензией в СК. При отказе страховщика в компенсации денежных средств, необходимо подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Чтобы заявить требования о получении неустойки по КАСКО, нужно выбрать судебный орган:

  1. Размер выплаты до 50000 рублей, иск подается мировому судье. Когда размер штрафа больше, заявление нужно направлять в районный суд.
  2. По существующему правовому регулированию иск следует предоставить в суд по местонахождению головного офиса СК.

Перед предоставлением иска о просрочке желательно проконсультироваться у юриста для правильности составления иска. Но сделать это можно и самостоятельно. Правильно составленное заявление по иску состоит из следующих данных:

  • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, идентификационный номер);
  • информацию об ответчике (наименование компании, юридический адрес);
  • полное название судебного учреждения, куда предоставляется иск;
  • четко сформулированные исковые требования;
  • доказательства правоты истца;
  • указание нарушенных пунктов договора страхования, а также ссылки на регулирующие нормативно-правовые документы;
  • размер штрафного взыскания;
  • реквизиты для перечисления выплаты;
  • дата и подпись истца.

К исковому заявлению в обязательном порядке прикрепляется пакет документов, доказывающих правоту застрахованного лица:

  1. право собственности на транспортное средство;
  2. договор КАСКО автострахование;
  3. справка о ДТП (копия);
  4. гражданский паспорт собственника автотранспорта;
  5. доверенность, если интересы владельца в суде представляет третье лицо;
  6. подробно рассчитанные суммы страховки и просрочки;
  7. бланк оплаты госпошлины.

Правильно оформленное заявление и прикрепленная к нему сопроводительная документация поступают на рассмотрение суда. Затем назначается дата судебного заседания, о чем сообщают сторонам уведомлением. Рассмотрение дела по заявленному иску о взыскании штрафа может длиться месяцы.

Для подробного рассмотрения всех доказательств судом может быть назначено несколько заседаний. При обжаловании решения суда, дело будет пересмотрено в вышестоящем судебном органе и это займет более длительное время для решения по заявленному иску.

Суд принимает решение о взыскании со стороны, нарушившей сроки, неустойку. Но нередко решить вопрос с выплатой удается с помощью досудебной претензии.

Как выплачивается неустойка для юридических лиц?

Имущество, принадлежащее фирме, страхуется в том же порядке и по тем же правилам, что и имущество физлиц. Это касается и автострахования, которое производилось на добровольных началах.Если юрлицу задержали выплату по застрахованному автотранспорту, который числится на балансе компании, обращаться в суд следует в таком же порядке, в котором обращаться должно физлицо (этот порядок был описан выше).

Выплата по КАСКО

Сначала готовится досудебная претензия. Если она не решила вопрос, потребуется направить иск в суд.

Вопросы/ответы

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Adblock detector